手掌静脉识别技术在支付行业的应用前景分析,该文是前景分析在职开题报告范文与前景分析和应用前景分析和手掌有关论文范文例文.
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随着我国支付产业的迅猛发展,金融科技与支付服务的融合也日益深入.支付规模的扩张和支付形式的日益丰富,对准确、迅速识别个人支付者的身份提出了更高的要求.在此背景下,身份识别技术也日新月异,越来越多的生物识别技术开始进行商业化试用,其中手掌静脉识别技术已应用于部分领域.
一、生物识别技术简介和主要识别方式的优劣
对于支付行业而言,传统识别个人支付者的方法主要包括两种：一是基于身份标识物的识别方式,包括通过件、等标识物品来进行身份认证；二是利用不同身份所记忆或拥有的信息来完成识别,包括口令卡、、账户名、网银密钥等方式.传统身份识别方法有其固有缺陷：身份标识物容易遗失或被秘密复制,同时仅通过也难以有效甄别持有人身份；支付者有可能遗忘、密钥等信息,且这些信息也很可能被不法分子通过网络攻击乃至简单的屏幕记忆或者偷拍的方式；最重要的是,除专业人员外,普通人往往没有准确、迅速识别虚假身份标识物和明信息的能力,导致利用复制、伪造和方式完成支付身份验证的欺诈犯罪行为频发.
生物识别技术在一定程度上避免了传统识别方法的劣势,它基于每个人独有的生物特征,通常是人体在生理和行为上体现出来的先天具有的特征进行身份识别.由于这些信息具有唯一性、固有性和固定性,生物识别技术可以做到一次采集、长期甚至终身有效,节省信息采集成本.同时,由于生物识别技术基于被采集人的生理和行为特征,因此在身份识别时不需要人们携带身份标识物,可以避免遗失或被盗.另外,生物识别技术若在多领域大规模使用推广,可以使用户不需记忆繁多的、用户名和*等身份信息,提高用户体验舒适度.
目前研究和投入使用较多的生物识别方式主要包括指纹识别、面部识别、虹膜识别、语音识别、静脉识别、视网膜识别、耳形识别、掌纹识别等.主要识别手段的优劣势见表1.
二、手掌静脉识别技术的基本原理和优势
手掌静脉识别主要基于红外成像技术,当使用一定范围的红外入射光线照射手掌时, 手部静脉血管中的血色素可吸收更多的红外放射线, 进而完整清晰地呈现出静脉血管结构.根据医学研究,每个人的静脉血管结构都不尽相同,不存在两个人静脉结构一模一样的情况,即手掌静脉血管的分布结构具有唯一性.如果事先采集了个人的静脉血管分布结构信息,就可以在通过红外成像终端获得静脉血管分布结构后,与预留在数据库的结构进行比对,实现个人身份识别.
目前静脉识别技术的研究主要针对手部,包括手指、手背、手掌.手指静脉识别往往利用红外成像技术对小指的静脉分布进行识别；手背静脉识别通常使用近红外光照射手背来获得手背静脉图像,人类手背的浅表静脉较清晰,容易获得高质量的静脉分布图；手掌静脉识别针对的是人体手掌部分的静脉结构,与手指、手背相比,手掌部位的血管较深,给红外成像和系统存储识别比对带来了一定的困难,但因为手掌静脉数目较多,因此能够有效地提高识别精度.
与其他生物识别方式相比,手掌静脉识别具有安全、便捷的突出优势,主要表现为以下几点.
1. 非接触式识别
接触式或半接触式的生物识别手段,如虹膜或视网膜识别设备需要消毒,指纹采集设备需要经常擦拭,而手掌静脉识别利用的是红外线成像技术,手掌不需要与识别仪器直接接触,具有快捷、方便、卫生的优点.
2. 反欺诈能力较强
人体手掌静脉处于体表内,静脉结构复杂,被秘密复制模仿的可能性较低,伪造难度很大.同时,由于只有活体才能被红外线仪器捕捉到,通过模型、3D 打印等方法复制出来的静脉结构无法被识别.
3. 具有普遍性和唯一性
由于每个双手健全的人均可使用手掌静脉识别技术,因此该技术推广后将会覆盖众多人群.此外,由于每个人的手掌静脉分布结构千差万别,没有任何两个人拥有完全一样的手掌静脉分布结构,因而手掌静脉识别精度较高,误识率较低,能够达到商业化应用的技术标准.
4. 适用范围和程度较大
在需要现场验证个人客户身份的行业和场所均可推广手掌静脉识别技术,只要联网并安装手掌静脉识别模块或终端,就可以开展验证识别.此外,由于识别过程不受汗水、温度、一般污渍的影响,较为便捷,因此手掌静脉识别技术具备大规模推广的可行性.
三、手掌静脉识别技术的应用现状和前景
1. 应用现状
手掌静脉识别技术已经比较成熟,可以应用于商业化身份识别,目前已在安防、门禁、边检、交通器安检等领域部分投入使用,在金融业也有商业化应用实例.例如,2017 年5 月,在四川省科技周活动上,攀枝花商业银行推出了“掌静脉”识别存取款业务,签约客户可在该行ATM 上选取“掌静脉”业务,输入预留手机号,再扫描手掌静脉并输入,认证通过后即可*存款、取款、转账、查询等业务,省去了携带这一步骤,避免了丢卡、吞卡、卡片消磁等问题.
国外在手掌静脉识别的商业化应用方面有较多成功案例.韩国政府目前正在大力推广金融科技和移动支付的研究与落地,使用生物识别技术的电子支付服务也有所增加.乐天卡在支付阶段引入了手掌静脉识别技术,允许用户通过该技术进行无信用卡付款,这也是首次采用生物识别身份认证技术的信用卡付款服务.此外,新韩银行（Shinhan Bank）手掌静脉认证系统和韩国金融通信与清算机构（KFTC）生物识别信息分布式数据管理中心也安装布放了手掌静脉识别系统.
三菱UFJ 银行不但在考勤门禁系统中嵌入了手掌静脉识别技术,同时在银行存取款业务中也率先使用了手掌静脉识别技术.2004 年, 该银行在ATM 终端和柜台上开始使用静脉认证,客户在*小额存取款时,只需将手掌对准ATM 的扫描口或柜台的扫描终端,系统便可与客户之前注册时所储存的手掌静脉分布结构进行对比识别；通过识别后,客户可直接操作相关业务,不需要输入,大大提升了用户体验,提高了工作效率.
2. 应用前景
在支付清算行业的身份认证识别环节,手掌静脉识别技术的应用前景广阔.目前,线下盗刷行为时有发生,不法分子往往利用复制、的方式获得支付权限.此外,信用卡小额免密功能以及我国部分信用卡境外支付不需要,使得信用卡遗失后可能发生盗象.推广手掌静脉识别技术有助于在支付时更好确认支付者的身份,非本人支付能够及时发现并处理,减少盗刷风险.此外,推广手掌静脉识别技术后,在ATM、银行柜台、零售终端的个人客户身份验证环节,有望省去验证或扫描二维码等步骤,消费者不需携带卡片、手机,也不需记忆繁多的,便可完成支付,大大便利了民众生活.
四、发展静脉识别支付的建议
1. 尽快制定技术标准
新技术的商业化应用,必须做到标准先行.生物识别技术和金融科技发展得如火如荼,需要相关监管部门、行业协会、技术公司通力合作,尽快制定纲领性文件.对于新兴业务和技术,有关部门需要从保护消费者权益、维护行业稳定和保障经济平稳健康发展的角度,制定切实有效、可行明确的规范标准,避免“行在法前”、无法可依的情况出现.
2. 注重保护
诸如手掌静脉识别等生物识别技术的应用,对消费者保护提出了更高的要求.与传统信息保护不同,生物信息保护更具专业性和针对性,需要监管部门、执法部门与专业机构合作.个人也应加强防护意识,了解相关保护知识,避免被盗.
3. 进一步提高识别精度
目前识别精度最高的手掌静脉识别技术他人误识率达到了0.00001% 以下,但相对于中国十亿级的人口规模,该识别精度仍不具备全面大范围投入身份验证的条件,需要研究生产机构进一步加强研究,将识别精度提高到亿级或十亿级以上,从而为手掌静脉识别技术的广泛应用提供保障.
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