新时期中资银行国际化的战略,本文是国际化相关论文范文检索跟中资银行和战略思考和国际化有关研究生毕业论文范文.
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摘 要:中资银行国际化发展在网络布局、经营规模与效益以及市场影响力方面均取得了长足的进步.当前,中国经济由高速增长转向高质量发展,全球经济金融环境发生了深刻变化.在此大背景下,中资银行应抓住全球经济开始趋稳向好、“一带一路”倡议深入推进、人民币国际化和中国全面对外开放进程加速的战略机遇,积极应对全球监管趋严、政治经济格局分化、客户需求变化及同业竞争加剧的挑战.从优化经营管理架构,加快境外本地化、特色化发展,提升集团联动水平,强化风险合规管理等方面,认真研究制定国际化战略,精耕细作、提质增效.
关键词：金融 中资银行 国际化 战略
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）04-121-02
近年来,中资银行依托我国综合国力的增强以及“走出去”、“一带一路”战略的不断深入,不断加速海外布局及国际化发展步伐.2017年10月,党的十九大报告明确指出,中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段.在这样的历史方位和宏观作标下,在全球经济格局分化、金融监管不断加强的环境影响下,中资银行国际化经营也进入了一个新的时期.如何充分利用内外部有利因素,作好蓝图布局和战略规划,值得认真思考.
一、国际化发展现阶段的特点及问题
（一）全球网络布局初具规模,目标市场同质化竞争加剧
中国银监会统计数据显示,截至2016年末,已有22家中资银行在63个国家及地区设立了1355家分支机构,实现了对全球主要金融市场及新兴经济体的全覆盖.其中,中国工商银行、中国银行和中国建设银行作为中资银行海外拓展的主力军,已在全球60个国家和地区设立了185家机构.在境外拓展路线选择方面,从港澳起步,再逐步进入亚太、欧美市场；目前,中资银行在亚洲的日本、韩国、新加坡及中国香港,在欧洲的英国、德国、卢森堡以及美洲的美国、加拿大等国家和地区服务的网络高度重叠,在业务、产品及客户方面的同质化竞争加剧.
（二）国际化经营成果显著,跨国经营管理能力有待提升
根据集团半年报披露数据,2017年上半年,工商银行、中国银行境外机构净利润同比增速均超过15%,建行净利润同比增长甚至超过了80%.工商银行、建设银行境外机构净利润的集团占比达到4-6%左右,中国银行境外机构净利润的集团占比则超过20%.在部分市场,中资银行已跻身当地银行主流银行.以工商银行为例,工银澳门是澳门本地注册第一大商业银行；工银欧洲被“欧洲货币”杂志评为“卢森堡最佳银行”等.然而,随着版图的快速扩张,中资银行跨国经营管理方面问题也日益凸显.例如,主要依赖传统商业存贷汇业务,投资银行、资产管理、金融市场等新高附加值业务尚在起步阶段,靠资产规模拉动盈利增长的模式较为普遍；本地化经营程度不够,业务主要依靠集团支持,没有对境外市场进行差异化管理；一体化联动营销及中后台集约化运营能力不强.
（三）海外受关注程度提高,跨国风险管控能力有待加强
在英国《银行家》杂志发布的2017年全球1000家大银行排名中,共有126家中资银行上榜,数量上仅次于美国.工商银行、建设银行、中国银行、农业银行四家大行多年来都在前10强榜单,并且先后入选全球系统重要性银行.此外,中资银行开始在中国对外交往中担任重要角色,例如,工商银行连续多年担任中德经济顾问委员会中方主席；中国银行在伦敦证交所发行了首支中国绿色资产担保债券；建设银行为多项海外大型项目工程提供金融服务.然而,近年来部分中资银行在风险合规方面暴露出薄弱环节,引发监管关注甚至处罚.
二、新时期国际化发展形势分析
（一）新时期新机遇
一是全球经济企稳回暖带来发展机遇.2017年全球经济增速达3%,为2011年以来最高水平.美国经济内生性增长有所增强,欧洲经济超预期复苏,新兴经济体增速七年来首次止跌回升,达到4.3%；2017年国际贸易额达33万亿美元,同比增长3.6%,是2014年以来首次正增长.预计未来一段时间,全球经济体整体形势向好.二是“一带一路”倡议深入推进蕴含业务机会.2014年以来我国对“一带一路”沿线国家投资超过500亿美元,共建设项目近2000个,未来我国与沿线国家在基础设施、产能合作、装备制造等领域的合作会持续增长.三是人民币国际化加速发展带来提升动力.人民币支付、投资和储备货币功能的不断完善,我国加快贸易强国建设、优化区域开放等改革措施的落地,将为中资银行国际化发展提供更多的业务机会.
（二）新时期新挑战
一是全球经济环境存在一定不确定因素.美国基本完成缩表后正在持续加息,欧洲和日本央行启动缩表,加上美国税改带动全球税收竞争加剧,以及热点区域地缘政治环境恶化,均可能引发连锁震荡效应.二是金融监管趋严提升合规成本.宏观审慎管理框架在全球广泛实施,反洗钱、反恐融资、反避税监管及处罚力度进一步加大,处罚目标由注重行为违规转变为更重视合规资源配置和机制有效性.三是客户需求变化带来转型压力.客户需求正呈现综合处、多元化趋势,对中资银行加快产品与服务创新,提升服务质量与效率带来新挑战.
三、新时期国际化发展战略思考
（一）优化海外经营管理架构
一是从外延式拓展转为内涵式发展.中资银行应认真总结金融危机的经验教训,以“稳增长、调结构、促联动、防风险”为指导思想,从网络布局规划起,风险控制前移,坚持稳健审慎的原则,做好可行性研究、量本利分析和风险控制方案.立足提质增效,对境外精耕市场细作,努力提升国际化经营对集团的价值贡献.二是加强集团层国际化统筹协调.总部要对全球市场进行清晰定位和动态调整,并建立跨部门跨专业条线的横向联动机制,指导境外机构因地制宜制定差异化的发展策略,结合风险偏好,在市场、产品及客户方面选择方面做到“有所为、有所不为”.三是研究解决瓶颈问题.总部要以优化管理职能和提升效率为出发点和落脚石,定期收集、研究制约境外机构发展的重点难点问题,指导境外机构经营转型具体措施,推动顶层设计落地.
（二）坚持本地化、特色化发展
一是坚持差异化市场定位.根据境外市场差异,实施“分类管理、梯次突破”的发展战略.在重点和核心市场,加强资源配置,支持境外机构对世界500强企业、金融机构和境外主权类等高价值客户的营销,积极拓展投资银行、资产管理、金融市场、全球管理等高附加值产品线延伸,努力成为当地主流银行；在潜力市场,主要发挥好网络辐射作用,根据当地市场特点,通过集团联动,突出跨境人民币等“中国元素”服务特色.二是提升综合金融服务能力.境外机构要积极挖掘本地及跨境客户增量服务资源,明确营销重点,跨部门、跨机构加强联动协调配合,以更高的质量和效率为客户提供一揽子综合金融服务解决方案.三是加强跨文化融合.国际化经营要充分尊重本地文化,对于新并购的机构,还要从公司治理角度,做好机构整合；履行好社会责任,树立中资银行服务本地的良好社会形象.
（三）提升联动价值创造
一是优化联动分润机制.集团各利益单元要打破部门墙、机构壁,通过联动把收益先落到集团的大筐里,促进集团利益最大化,之后再算细账.针对不同市场机构建立差异化考核,充分体现各单元贡献,激发联动各方合作意愿和积极性.二是提升精准联动营销.全球客户经理及产品经理要好配合,明确目标客户和营销范围,对重点客户和重大项目建立牵头营销机制,并实施从发起、派发到受理、跟踪的全流程管理,提升“一点接入、全球响应、连通中国与世界”的综合金融服务能力.三是推进集约化管理.在监管合规的前提下,推进境外运营流程优化,探索中后台集约化运营管理,加强风险管控,降低运营成本.对地理位置、文化背景及资源禀赋相近的境外机构,实行区域化管理,赋予区域总部战略制定及中后台集中等经营权限,促进辖内各机构在信息共享、资源调配、营销策略上实现无缝对接.
（四）加强风险合规管理
一是将合规反洗钱管理放在首位.将坚守合规与反洗钱防控底线放在事关国家安全和中资银行业发展全局的高度.认真梳理境内外法律、法规及监管对标以及行业惯例,依法合规开展业务.与本地监管充分沟通,提高沟通层次和频率,确保境内外监管及审计检查意见的整改到位.完善风险应急处置机制,形成标准化处置预案和协调机制.二是积极防范化解信用风险.全面实施境外信贷基础和资产质量管理工程,建立“潜在风险贷款识别和化解、逾期贷款压降、不良贷款处置”三阶段的风险管控体系,有效控制不良贷款.高度重视和防范风险跨境传导,严格控制资本消耗较高、利差较薄业务,以服务实体经济、支持真实投资贸易为本源发展业务.三是做好利率汇率及流动性风险管理.加强对各经济体货币政策和利率走势预判,通过资产负债久期匹配管理和债券投资久期策略安排,降低利率波动对净利息收入和资本净额的影响.坚持整体汇率风险对冲,做好境外机构资本金和留存利润的保值增值,控制好业务币种、期限和总量错配,防范汇率风险跨境传导和交叉传染.合理把握资产增长速度,避免低收益资产业务快速扩张,提高境外机构自主筹资能力,确保资金来源与资金运用的合理匹配及LCR等流动性指标的监管达标.
经过过去几十年的努力开拓,中资银行已实现了从中国到世界的巨大跨越,实现了从本土化的传统商业银行向跨国银行的华丽转身,综合实力和国际影响力空前提升.在新时期,面对复杂的经营环境,中资银行必须抓住机遇,应对挑战,坚定不移地推进国际化发展；科学制定国际化发展战略规划,优化海外经营模式和管理体系,全面提升中资银行的市场竞争力和全球影响力.
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-25/detail-ifymzksi1587618.d.htmlpos等于3&vt等于
4,2017-10-25
（作者单位：中国工商银行国际业务部 北京 100140）
[作者简介：丁丁（1974—）,女,澳大利亚悉尼科技大学银行管理与国际业务MBA,经济师,国际反洗钱师(ACAM),国际跟单信用证专家(CDCS).中国工商银行国际业务部境外业务管理处副处长,从事银行业务工作20年,现在中国工商银行国际业务部工作.]
（责编：赵毅）
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