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合作相关开题报告范文 和全方位构建银企合作服务新平台类本科毕业论文范文

主题:合作论文写作 时间:2023-12-30

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? 中国建设银行山东省分行信息技术部 马文杰

建设银行山东省分行(以下简称“山东省建行”)区域特色服务平台外联合作单位四百余家,客户行业涉及电力、医院、学校、社保、公积金、国土资源、公共事业收费等,是分行特色业务处理的中心.这些客户通过网络和交易接口将自身的IT 系统与山东省建行核心业务系统相连接,实现了行业应用与银行金融服务的紧密结合.山东省建行积极拓展金融IC 卡行业应用领域,配合业务需求开发出城市一卡通IC 龙卡、银医IC 龙卡、企业联名IC 龙卡、公积金IC 龙卡等特色产品,并不断探索银企合作服务的新模式.

一、山东省建行银企合作现有服务模式

目前,山东省建行与第三方客户的合作模式可概括为两类:一是与电力、医院、社保、公积金管理中心等第三方系统直联;二是第三方机构将数据提供给山东省建行,并通过网银及银行其他自助渠道实时查询, 如聊城、日照公积金联名卡等系统.

1. 第三方直连

以公积金行业应用为例,各地住房公积金管理中心系统通过与山东省建行区域特色服务平台互联互通,使得公积金缴存单位及其职工不仅可以通过银行的各种服务渠道方便地查询公积金缴纳、支取等信息,还可以提高公积金管理的信息化水平,降低系统渠道建设成本,实现住房公积金管理中心对业务的流程化管理,方便其对财务资金进行核算管理、及时发放公积金贷款等,实现银行、公积金中心、单位及职工四方共赢.

2. 数据托管

仍以公积金行业应用为例,山东省建行东营、聊城等多家分行公积金存贷款的相关数据,由公积金管理中心按照山东省建行公积金联名卡数据接口规范生成文件,山东省建行每日获取全量数据并将其纳入公积金联名卡平台,客户通过山东省建行短信银行、电话银行、建设银行门户网站、网上银行、手机银行、微信银行及B 设备等,均可方便查询个人公积金存款余额及明细等信息.

二、客户IT 系统建设的新需求

随着客户IT 系统建设的不断发展,客户与山东省建行的合作内容和形式也正在发生变化,对山东省建行的服务能力提出了更高要求,面对同业竞争及合作客户的新需求,山东省建行IT 系统建设面临着新的机遇和挑战.

1. 进行IT 系统对接

山东省建行提供的金融服务往往需要与客户的业务系统直连,为此,银行需对部分业务流程进行整合,以便为客户提供更加优质的服务.

2. 完善银行服务渠道

服务渠道是山东省建行向客户营销金融产品、提供金融服务的途径和手段,是客户服务的重要载体.能否为客户提供方便、快捷、安全的服务渠道,及时满足客户在不同环境下的支付结算需要,及时归集资金,提高资金利用效率,直接关系到客户的实际体验和对山东省建行服务的满意程度.方便快捷的服务渠道和服务手段,须依托信息技术互联才能实现.

3. 委托银行开发客户IT 系统

随着客户业务流程的优化和信息化水平不断提高,山东省建行与客户的信息共享程度不断加深,业务流程相互融合、相互促进,需要双方协同配合的集成度更高.由银行开发通用的客户IT 系统将增强山东省建行与第三方客户合作的黏度,丰富客户营销手段,有利于管理和维护客户关系.

三、合作新模式——银企合作服务平台

山东省建行努力探索建立与第三方客户合作的新模式,为第三方客户提供银企合作服务平台,拓展和延伸服务半径,实现企业对自身客户信息的管理,并联动山东省建行CCBS 核心业务系统,通过山东省建行网上银行、手机银行等多渠道为第三方客户提供账单查询、缴费等服务.

1. 平台功能

银企合作服务平台分为面向企业管理人员的Web 服务端和面向企业客户的联机交易服务两大模块.其中,Web 服务端面向企业提供系统管理、账单管理、企业管理、统计报表、短信通知等功能;联机交易服务面向企业的客户服务,支持网银、手机银行等电子渠道的查询、缴费等功能.

银企合作服务平台先期以收取物业费为试点,开发物业管理企业银企自助服务平台,并以此为依托实现为物业公司等第三方客户提供网上银行、手机银行等多渠道代收费业务.如图1 所示,物业公司可通过公司管理模块实现对居民信息的查询、上传和管理;通过账单管理模块进行居民账单及缴费信息的维护与发布;通过联机交易模块实现小区居民通过山东省建行网上银行、手机银行等多渠道足不出户即可缴纳物业费,有效避免了物业公司、水电煤气公司等第三方客户传统收费模式存在的弊端;通过批量程序模块实现客户、账单等信息的批量导入,并实现对缴费信息的自动勾兑及结果展示.

该平台建成后,同样适用于公立或私立学校的学费、考试费代收;旅游公司旅游团费代收;暖气公司暖气费代收等零售合作行业,解决此类客户多以手工收费为主、营业网点少、客户体验差的问题,并帮助第三方客户规避存放风险、假钞风险、账务差错风险等.

2. 平台架构

银企合作服务平台架构如图2所示.

首先,银企合作服务平台采用B/S 架构.如在山东省建行部署,Web 应用服务器及数据库服务器则需部署在外联区域(DMZ),第三方客户管理人员通过专线或无线网络登录银企合作服务平台,实现对企业客户信息、账单信息的维护及管理.

其次,客户可以通过山东省建行的网上银行、手机银行系统发起对物业公司收费信息的查询及缴费请求,通过总行企业级渠道交易整合平台(ECTIP)下至分行后,由分行特色区域特色服务平台调用联机服务模块提供接口,查询该客户的缴费信息,区域特色服务平台联动银行核心记账后,将结果反馈至联机子系统并修改至银企合作服务平台数据库中.

3. 平台特点

(1)银企合作服务平台由山东省建行自行研发,方便第三方合作机构使用,同时利用山东省建行丰富的自助渠道为第三方提供客户服务,增强山东省建行与第三方客户的合作黏度.

(2)银企合作服务平台规范了银行与第三方系统之间的接口,避免了与每家第三方客户直联开发的复杂度,方便第三方客户功能的快速释放.

(3)系统支持灵活部署.银企合作服务平台可以部署在山东省建行,也可以部署在第三方客户,方便企业选择不同的管理模式.

(4)系统支持灵活的接入模式,支持标准接口接入、接口适应性接入两种模式.若第三方客户拥有系统,可以根据山东省建行提供的标准接口开发后统一接入;若第三方客户拥有系统并能提供成熟接口,山东省建行可根据第三方系统提供的接口进行接口开发,方便第三方客户快速接入.

4. 平台发展

银行可充分利用该平台,对客户开展全面合作和全方位营销.银行可依托网点、网络、客户经理为企业提供多渠道、多维度的服务;依托丰富的产品线为企业提供存款、贷款、公积金、工资、结算业务等服务;依托区域特色服务平台、银企合作服务平台、企业网银等系统与第三方服务进行有效整合,围绕企业财务管理、代收代付等不同应用需求提供体系化、嵌入式的解决方案.

银行还可以充分利用企业网银接口、深化银企网银直联业务.银企网银直联由总行提供企业网银直联的交易接口,由客户财务软件供应商开发接入,实现企业网银与客户财务ERP 系统无缝对接,客户在ERP 系统即可实现自动化、个性化的金融结算服务.

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