金融科技的裂变,该文是金融科技方面有关在职开题报告范文和裂变和金融科技和金融相关在职开题报告范文.
金融科技论文参考文献：
分与合被描述为2017年由互联网金融蜕变而来的金融科技的两种形态.
一头是互联网用户红利殆尽、金融监管趋严的背景下,互联网与金融分离趋势凸显,金融机构重回舞台,互联网企业回归其工具性特点——力求成为B端金融机构的服务供应商,为其提供技术服务与软硬件支持；又抑或利用互联网技术手段面向C端开展金融服务.
另一头是国有大行纷纷牵手互联网巨擘,布局金融科技；信息技术与金融深层融合,金融边界不断被打破.随着互联网金融热度退去,其概念也逐渐向更接近其本质的金融科技（FinTech）演化.
在数字化风暴席卷全球的当下,FinTech正在加速洗牌原有的竞争格局,传统银行面临前所未有的机遇和挑战,倒逼其自我革新.在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业现已全面步入数字化4.0时代.
FinTech的喜
喜与忧、冰与火是最近几年金融科技的两种表情与面孔.
喜的是,自2015年12月宜人贷登陆纽交所,2016年中国金融行业遭遇严苛监管之后,中国金融科技公司终于在2017年迎来大爆发.2017年以来,金融科技公司批量赴美上市.截至2018年年中,乐信、趣店、宜人贷、拍拍贷、信而富、简普科技（融360）等6家企业完成IPO.金融科技领域从未如此近距离接近资本市场.其背后诠释的是：中国消费升级、加杠杆带来的原始“借钱”冲动孕育了足以登陆资本市场的商业业态.
2017年,原本看似固化的支付领域利益格局开始瓦解.一直以来,由银联及“宝信”（支付宝、微信支付）为主的第三方支付两大转接清算阵营的二元格局正在被打破.这是因为,新成立网联批量承接银联和第三方支付的线上交易份额,而银联也在从二维码、线下小额支付等领域切入,快速收复失地.2017年12月27日,央行印发《条码支付业务规范（试行）》的通知（银发〔2017〕296号）,配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》,市场解读此新规将利于市场参与者之间展开公平竞争.
这一年,诸如个人征信数据库等金融底层设施告别昔日空白,日趋成型.中国版信联来得正是时候.数据孤岛正在被打破,一个日趋规范的金融环境指日可待.
FinTech的忧
忧的是,2017年以来,金融监管的严厉前所未有.监管加速全面肃清贷、网络小贷、P2P等乱象.无论是资金来源,还是资金投向均须接受穿透式监管.监管旨在阻断任何外溢式风险.于是,接踵而至的是贷先热后冷、网络小贷急刹车.市场担心的是,无法抑制的借贷需求会以怎样一种潜在方式或商业模式被满足.现有金融科技中的借贷、支付、理财等业态,主要服务于低收入长尾人群.在长尾人群享受金融科技便利的同时,长尾风险堰塞湖正在形成,严重威胁社会稳定,防范长尾风险是当下迫在眉睫的问题.
2017年,经历了ICO、贷的清理整顿.其节奏是从2012年互联网金融行业兴起以来最紧凑的一年.随着2017年8月24日原银监会公开发布《网络借贷信息*机构业务活动信息披露指引》,网贷行业“1＋3”模式的监管框架确立完毕,监管趋于完备,市场对于金融监管周期强化的客观感受更加深刻.无论主观接受与否,市场整体预期方向已经发生了根本变化,客观体现在行业机构的转型和出清持续.
如行业从业主体机构,无论是主动抑或被动,出清速度和规模都有了明显的变化,特别是从2017年三季度开始,行业流动性下降显著.
消费金融可谓两重天.可以佐证的是,22家持牌消费金融公司的分化正在加剧,其分化指标为“是否拥有场景、流量和数据优势”,具备优势的机构则发展较快,否则其发展相对较慢.数据显示,9成持牌消费金融公司在2017年上半年实现盈利.其中,招联金融2017年上半年净利润5.41亿元,同比增幅高达982%；相反,2017上半年杭银消费金融仍处于负增长,亏损474万元.
显而易见,在金融严监管高压之下,消费金融公司也受到了贷整治潮波及,缺乏自主获客渠道和风控系统的公司首当其冲.
3个发展阶段
此时,回顾中国金融科技的成长历程,其发展大概经历了3个阶段,发展内涵如系统构建、电子支付、网络信贷、大金融、生活科技等.金融科技概念火爆,但2016年中国科技营收仅4213.8亿元,整体增速下滑至42%,艾瑞咨询预判未来几年都将保持该增速.其原因在于互联网金融收紧、金融科技定位不明、转型尚需时日等,其结论或许是金融科技唯有真正摆脱互联网金融的母体,方可迎来爆发.不过,这种转变和爆发,至少需要5年时间.
时下,可以圈点的是,因互联网技术最大的应用场景在中国,加上资本驱动、电商经济扩张、监管宽容等因素,中国已成全球金融科技浪潮的领航者之一.
英国《经济学人》杂志《金融科技,中国成为领导者》一文指出,2016年,全球金融科技领域的总投资超过170亿美元,较2015年上涨10.9%.其中,中国金融科技企业吸引投资77亿美元,涨幅84%,成为获得资金最多的国家.
汤森路透金融及风险部门总裁戴维·克雷格曾指出：“我们正处在一个变革的时代.传统的思维与方法正在被摒弃,商业的基础要素正在被重塑.”在他看来,过去,竞争是驱动创新的核心动力；而现在,合作同样是金融科技的驱动力.诚如其感受到的——中国金融科技从业者已经开始专注于合作与互通性.此外,中国的金融科技行业已经诞生了数个估值数十亿美元的企业.中国的在线借贷（P2P）市场规模是全世界最大的,是英国的4倍、美国的10倍.更甚者,这些新型的金融科技企业正逐渐走出中国,走向世界.
尤值得一提的是,人工智能（AI）在金融领域逐步打开应用场景,包括征信、大数据风控、反欺诈、智能、智能投顾及智能投研.资本亦蜂拥而至,似乎AI或智能金融正在成为新的风口.
一方面,在技术为王的当下,AI几乎是FinTech企业的新武器；金融科技将成为经济转型和金融升级的必经之路几成共识；另一方面,有人甚至惊呼——金融科技之后是AI金融时代吗？
如果用一个词概括当下金融科技的业态,非裂变莫属.不妨站在这一历史时点,回眸与展望,厘清概念,理解金融科技不同业态发展规律,甄别行业风险,以助力金融科技在国内的健康发展.
本文结论,这篇文章为适合不知如何写裂变和金融科技和金融方面的金融科技专业大学硕士和本科毕业论文以及关于金融科技论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
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