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主题:社会论文写作 时间:2024-02-08

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瑞典是欧洲首个发行纸币的国家,从“纸币发行先驱”到“无”社会,瑞典又一次走在世界前列,瑞典2016年交易只占所有交易的2%,非支付音及车非常高.瑞典迈向无社会对我国推进无社会有着很好的借鉴和启示意义.

一、瑞典迈向“无”社会的主要做法

(一)逐渐取消业务

一是推动“不收”支付模式.近年来越来越多的瑞典商家和公共服务机构采取了“不收”模式.从商品购买到缴纳账单和税费,瑞典人几乎都是通过电子支付手实现的.二是近六成银行实现无或不接受存款.瑞曲1600家银行中,900家(近60%)银行己经没有或者不接受存款.瑞典克朗流通已经从2009年的1060亿降至2016年的800亿.据瑞典统计局反映,2017年第1季度流通的已降至568亿瑞典克朗(约64亿美元),为1990年以年的最低才平,较2007年锐减40%.据瑞典央行报告,2016年在瑞典,交易只占所有交易的2%,明显低于美国(7.7%)和欧元区(10%),预计2020年交易比重将跌至0.5%,2030年将全面实现“无纸币化”.

(二)搭建以移动支付为主的实时支付网络

一是积极推动的普及使用.2013年瑞典信用卡和交易数量接近24亿,远高于15年前的2.13亿.二是搭建了“Swish”即时付款系统(瑞典流行的号机实时支付APP).该系统是由几家商业银行合作搭建的,可以实现不同银行账户间的实时支付功能.同时,瑞典央行也为这一支付基础设施的搭建提供了支持,使Swish在晚上和周末都能正常运行.目前瑞典超过一半的成年人口已有Swish账户,而小于30岁的成年人中有90%使用该APP.

(三)搭建个人及企业信用金融消费体系

一是将信用账单与个人身份份证号相关联.只有信用记录正常的个人才能使用、信用账单、电子钱包等非支付工具.消费者网购商品发货后,会通知第三方信用账单公司给消费者寄送账单,便于消费者先收到商品再支付款项.二是将不良信用记录与全流程的金融消费活动挂钩.信用一旦有过不良记录,在申办、注册电子钱包和支付与个人关联的账单等各个方面时,都将受到诸多限制,督促个人珍视个人信用记录.

二、无现全社会的优势与挑战

(一)无社会的优势

一是无支付可以降低犯罪率.减少盗窃、抢劫等犯罪的发案率;杜绝行贿受贿和洗钱行为;数字证据令贪污腐败行为无处遁形.相应的安全费用和保险率将下跌,财产价值将上升,社会治安趋向良好.二是无支付改变了货币存在的形式、结算方式和流程,降低了印刷和流通成本.三是保障交易安全.无支付可杜绝泛滥,社会公众将免受侵害.四是无支付直接切断了疾病传播渠道,减少症病发生.

(二)无现全社会面临的挑战

一是安全问题.近年来电子支付类案件频发,暴露出交易流程存在一些漏洞,交易安全成为兑支付面临的主要挑战.同时,支付过程会记录每一笔交易痕迹,在个人隐私保护方面证还有待加强.二是数字鸿沟问题.无支付在各地发展不均,覆盖群体不均,很多老人不会使用,更不用提无支付.三是无支付将会造成银行工作人员、验钞员等实体货币相关人员失业.

三、我国推进无社会的优势和阻碍

(一)我国拥有推进无社会的市场优势

一是第三方支付平台快速发展.2016年全国已有357个城市入驻第三方移动支付城市服务平台,使得超过4.5亿的用户享受到简单便捷的服务和于支付的便利.由于中国拥有高达7忆的网民,基于互联网的支付已经成为大部分网民的消费习惯.“互联网+”深入发展,数字经济加快成长,“无社会”悄然来临,市场主体和广大公众成为实实在在的受益者.二是移动支付规模庞大、受众广泛,使实现无社会成为可能.据2017年2月艾瑞咨询发布的报告显示,以支付宝、微信等为主的中国移动支付规模已经超过美国,而且己是美国的近50倍.

(二)我国推进无社会的阻碍

一是移动支付难以全方位覆盖.日前中国有近14亿人口,有百分之六七十的人生活在农村,虽然移动互联网覆盖率很高,但支付系统软硬件基础设施相对缺失.再加上中国经济发展失衡,东西差距、城乡差距大,很多地区教育水平不够,人们移动支付的习惯尚未形成,无社会的推进仍存在阻力.二是网络财产信息安全是最大隐患.信息安全是“无社会”面临的最大考验,窃取、贩卖公民案屡屡发生,牵涉面广、危害性大,更让人防不胜防.近年来针对信用卡、网络购物等的高科技犯罪逐年增加、表明非支付的安全性亟待提高.非支付所留下的“数字足迹”可能导致个人隐私泄露和被滥用.

四、对我国的启示

一是以“互联网+政务”为切入点,让公共服务、社会保障等深入每个老百姓身边的场景,率先实现“无”,通过让老百姓受益,来加强非支付的宣传引导.二是积极推进、二维码支付、NFC、票据等各类支付工具的应用,满足消费者的多元化需求.同时,出台非支付工具行业相关法律和行业标准,形成有序竞争的行业格局.三是相关职能部门建立起实时、动态、给力的安全监控和预警机制.网络技术层面筑牢防护墙,鼓励院校科研机构与市场参与者深化合作,加大对生物识别、大数据、云计算、人工智能.与安全攻防等技术领域的研究力度,确保支付安全.四是要尽快出台相关法律和行业标准,保障公民的隐私安全和账户安全,有效减少隐私泄露和经济损失,切实维护“无社会”的国家金融秩序和安全.五是建议搭建以个人或企业信用为基础的金融消费体系,将信用账单与个人号相关联,将下良信用记录与全流程的金融消费活动挂钩.

作者简介:姜爱梅(1970-),女,汉族,甘肃西和人,经济师,任职于中国人民银行陇南市中心支行,研究方向:支付结算、会计核算、经济金融.

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