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老人与房
房子在北京市东城区,从雍和宫地铁站出来,过北护城河再往东走一个街区,便是家住的民旺社区,紧挨着北二环,寸土寸金的黄金地段.1982年,老丈母娘原来的单位胡同煤厂解散,19年工龄折算成了这套不到60平方米的房子,全家高高兴兴搬进来,一住就是36年.
但穷尽了各种办法,已无法左右房子的命运.2018年10月29日是法院强制执行拍卖的日子,如果不出“意外”,一家人住了36年的房子在这天之后就不再属于他们,62岁的急得寝食难安.
用老话讲,他算是“倒插门”.结婚一年后,他带着妻子罗红住进了丈母娘家,儿子李通也在这里诞生.后来岳丈去世,家里就剩下了老丈母娘和他们一家三口.
关于房子的“错误”是三年前犯下的.2015年春节前夕,大女儿接老太太一起去过春节.后来,外孙女杨慧把男朋友领回了家里,两个人从网上认识,年纪都30岁出了头,正是谈婚论嫁的时间.大女儿大女婿对小伙子印象不错,杨慧也一个劲地夸他对自己怎么好,女孩子的心思溢于言表,老太太自然也是满心欢喜.
小伙叫赵海佳,北京人,32岁,开了一家游戏公司,据说生意做得很大.但头回见面,聊着聊着就说到了自己公司资金紧张的问题,想托人帮忙借款.老太太名下正好有套房产,赵海佳提出可以抵押房产贷款,他信誓旦旦地保证,顶多押一两个月,借款本金利息都由他来还,还给老人家20万元的养老金.
一通好话,赵海佳取得了老太太的信任.2015年2月13日,罗红接到母亲电话,让她上姐姐家里.老太太跟她说了抵押房子贷款的事情,但赵海佳许了什么好处,她没告诉女儿.
房子是母亲的,借钱的又是外甥女的男朋友,罗红也不好多说什么.赵海佳当天就开车带着母女去办了房产过户手续,房本上的名字改成了罗红.当时老太太已经83岁高龄,要以她的名义去办借款抵押公证很麻烦,所以才先过户给罗红.房子迟早是要过户的,按照老太太2004年立下的遗嘱,罗红是唯一的继承人.
马不停蹄,赵海佳又带她们去了北京市方正公证处,签了一沓文件.是后来被叫去的,他是女婿的身份,一直不愿掺和妻家房子的事情.公证处说需要夫妻俩一起签字,他想都没想就签了.
出借人也是赵海佳找来的.做完借款抵押公证,出借人李沫转了230万元到罗红银行账户上,她紧接着把钱转给赵海佳.三张卡一起递给柜台的工作人员,银行流水显示,钱在罗红账上停留了不超过一个小时.
一个月过去,赵海佳没兑现诺言,房子还在抵押,许给老太太的好处也没给.过了几个月,赵海佳再次现身,带来一个叫黄佳的女人,说是能贷更多钱,看过房子后,她借了260万.和上回一样,钱经过罗红的账户,230万还给了“一贷”,黄佳划走了3%的月息78000元,剩下的转给了赵海佳.一行人又去公证处做了抵押公证.
这个时候,他们才意识到好像在被赵海佳牵着鼻子走,已经没了退路.为了以防万一,夫妻俩要赵海佳出了一张借条.这是他们留的唯一一个心眼儿,却弄巧成拙,借条成了法院判定他们与赵海佳为借款关系的一个依据,给后来的维权平添了一层障碍.
后来,黄佳找到夫妇,说赵海佳没有按时给付利息,要他们想办法.这时,赵海佳不见了踪影.2016年1月2日,赵海佳因涉嫌诈骗被北京警方羁押,后被正式逮捕.得知消息,赶紧去派出所报了案,他们才意识到自己受骗了.
“以房养老”的谎言
随着调查的深入,骗局的套路浮出水面.罗家不是唯一的受害者,除去他们,还有至少17位受害人房屋被抵押,抵押款超过了3100万元,被骗的无一例外都是老人.
像许多针对老人的传统骗局一样,赵海佳取信老人的一个重要法宝是国家政策的噱头,即“以房养老”.2013年国家提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点,随后2014年“以房养老”政策正式落地,北京、上海等城市开始试点.推行几年,只有一家保险公司设立了相关险种,全国不足百户老人参保,但初衷是为孤寡老人进行的金融创新,却衍生了一种新的骗术.
从2014年开始,一家名为中安民生的公司进入北京多个社区开办讲座,向老人们宣传“以房养老”项目.赵海佳诈骗的老人中大部分都是经由中安民生公司转介而来.据中安民生的工作人员讲,2014年年底,公司已经掌握了许多老人客户,但“以房养老”项目并未申请下来.恰好此时,赵海佳的公司遇到了资金问题.
1983年出生的赵海佳是北京火星时空网络科技有限公司（以下称“火星时空”）的法定代表人.公司成立于2009年底,是一家集自主研发、发行于一体的手游公司,主要业务以发行为主.事实上,火星时空前后只*了不超过10款游戏,仅有两款上市,很快便销声匿迹.到2014年年底,投资款被花得一干二净,公司银行账户仅余700元存款.赵海佳和公司合伙人李龙想到用房子抵押贷款,他们找到了中安民生公司底下的业务团队,双方一拍即合.
从2015年1月开始到年底,一共17位老人落入圈套.骗局的套路几乎一致,老人们经中安民生的业务员介绍与火星时空达成协议,用他们的房屋抵押借款,声称所得款项用于投资公司项目,老人可从中获得高额回报,承诺年利息5%～6%不等,每月还能拿到几千甚至上万的养老金.第一次抵押借款后,老人们一般能收到头一两个月的收益,但债主很快以赵海佳没有还息为由找上老人,赵海佳接着又会带来新的出借人,将房屋进行第二轮抵押,获得更多贷款,部分老人甚至进行过三轮以上抵押.
实际上,老人们抵押房子借来的钱并没有被赵海佳用于所谓的投资项目,而是挪来偿还公司的债务和个人挥霍.在赵海佳被逮捕前,有受害者已经察觉出了问题.几位老人向法院提起了民事诉讼,要求赵海佳退偿借款.但事情严重程度超出了他们的想象,受害者人数众多,赵海佳此时已无力偿还巨额借款.
2017年12月25日,北京市第一中级人民法院判处赵海佳无期徒刑,并责令其退赔受害人损失,不过后者已无实际意义,所有的债务都落到了老人们头上.许多老人出事后十分自责,一直瞒着家人不敢吭声.一位律师介绍过自己*的一个案子,受害老人今年中秋节刚刚去世,儿女们处理遗产时发现房子已经过户到其他人名下,这才知道了母亲受骗的事情,但要维权时已无计可施.
事发后,接下了整个烂摊子,开始为房子的事四处奔走.债主带着人已经上了好几次门,催他们还债.在借款协议上,当初约定的月息是2%,折算成年息是24%,这是定性的临界点,超过24%即是不受法律保护的.
三年前借的260万,如今本息加起来已近440多万.前不久,咨询了房产*得知,民旺社区地段房子均价为每平方米8.5万元,按这个算,他家的房产总值490万元左右.如果自己主动卖,还了借款还能剩点,如果是法院拍卖,首先起价要下调10%,加上各种手续费,他们最后会被掏得一干二净.
承认他们确实犯了错,但如此大的代价,他们无法承受.“如果房子没了,我们在这里就不存在了,被抹掉了.我们世世代代都在这里生活……”好一阵说不出话来.
（文中受害者均为化名）
（摘自《三连生活周刊》张从志）
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