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中小企业类论文范文例文 与安徽中小企业融资环境探析相关论文范文例文

主题:中小企业论文写作 时间:2024-03-07

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韩妍

(安徽财经大学金融学院,安徽 蚌埠 233040)

摘 要:十九大圆满落幕,指出,中国特色社会主义进入新时代,我国经济发展站在了新的历史方位上,安徽经济发展更是处在一个全新的阶段.据国家发改委统计,中小企业数在国内工商注册中,竟然占到总数的99%.中小企业作为中国特色社会市场经济中不可或缺的组成部分.然而其所处融资环境与其所肩负的责任却是极不相称的.据此,主要论述中小企业尤其是安徽中小企业的融资环境现状、原因以及相关对策.

关键词:安徽中小企业;融资;宏观调控;经济全球化

中图分类号:F83文献标识码:Adoi:10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.09.051

当前大环境是:全球化遭受逆风,尤其是美国退出环太平洋经济合作协定,英国脱离欧盟;发达国家以此为端掀起逆全球化浪潮,无疑缩小了我国工业产品远销海外的市场,而安徽作为改革开放以来承接东部劳动密集型企业的中部欠发达地区,中小企业广布,中小企业的发展壮大对经济的影响在安徽地区体现得尤为明显,所以如今的国际形势和经济走向自然也给安徽中小企业发展造成很大阻碍.加上中小企业自身风险大,当前收益率低,更使得融资环境困难成为制约其发展壮大的最大因素.

1安徽中小企业融资环境现状

首先,安徽中小企业融资结构失衡.一般来说,这些中小企业产业链较短,加上商业信用的有效运用,使得短期融资并不难筹集,企业上下游间可以赊销,只要把商品销售出去就可以收回资金.但是由于企业规模小,发展前景不好预测,信用值较低,银行一般是不愿意长期贷款给中小企业的,而商业信用又不能支撑长期发展,这使得中小企业要想做大做强,谋求长远发展,变得十分困难.

其次,安徽中小企业主要依靠自身力量,内部融资为主,即使是外部融资也是民间贷款为主,银行贷款比重低.而优融资理论早已表明,在内部融资和外部融资方面以内部融资为首选,在内部融资不足时谋求外部融资,而外部融资又以直接融资为主,间接融资为辅,

显然安徽中小企业融资模式并不完全符合科学的优序融资模式理念,而是陷于内部融资不足以支撑长远发展,而外部融资这一块过于薄弱,且是以间接融资,简单的说就是银行借款为主的窘境.其实这一现状并不仅限于安徽地区,我国企业融资方式从整体上来看本身相对于西方完善的资本市场融资模式就是畸形的,因此合理的融资模式是全面改善我国企业融资环境的关键.

再有,安徽中小企业担保机构十分不完善.担保机构作为银行和中小企业之间沟通的重要桥梁,在沿海地区发展地很是迅速,担保机制也更趋于完善,而在不发达的安徽地区,担保公司分布少,且规模小,根本无法满足安徽省众多的中小企业的融资需求.

最后,安徽省人民政府发布了关于促进中小企业加快发展的若干意见,政府也意识到中小企业的重要性,在税收政策上给予帮助,但是,仍需加大扶持力度.安徽中小企业不仅受自身能力限制,更受大型企业欺压,在规模效益方面,相对于大型企业,处于极其不利地位,这都需要政府出面出台政策,维持市场交易机制的公平公正,为中小企业的发展之路保驾护航.

2安徽中小企业融资环境形成的原因

(1)虽然我国经济发展近年发展稳定迅速,但是不得不承认我国的屈辱的近代史是我们在资本市场方面的发展远远落后于西方发达国家,我国资本市场仍然处于发展的阶段,这种情况在短时间内不会得到明显改变,因为经济基础决定上层建筑,我国是世界上最大的发展中国家,处于并将长期处于社会主义初级阶段,这个事实决定了我国不发达地区,比如安徽地区必定是以间接融资为主,而直接融资渠道狭窄.显然地,日益完善我国资本市场,将会有两大助益:第一,安徽中小企业的融资渠道大大拓宽;第二,大企业在资本市场日渐规范,利率机制更加灵敏的大背景下,肯定更偏好于直接融资,对银行的贷款依赖性大大降低,银行由此失去了大量大客户,为了给自己手中的大众存款寻找更多的资金需求者,保证银行正常运转,就不得不把中小企业重新列为重点发展对象,对中小企业的贷款要求也会降低,这样,从正反两方面都促进了安徽中小企业融资的便易性.

(2)安徽地区没有建立起良好的信用机制,企业特别是中小企业对自身信用的重视程度还很不够,信用意识淡薄,当今社会,信用等于金钱,一个诚信可靠的企业形象会成为不可估量的无形资产,为企业带来巨大间接效益.当然,企业一定要重视商业银行的信用要求,并与自身发展理念相对应,做得不好的地方加以改善,尽力达到银行要求,才能做到对症下药,顺利拿到贷款.

(3)安徽中小企业由于规模不大,往往会忽视内部管理,尤其是财务管理,而众所周知,合理的资产结构是银行考察其还贷能力的重要组成部分,合理适度的使用财务杠杆,保证自身资金周转安全,才是避免破产风险,实现可持续健康发展的上上策.

(4)安徽中小企业以劳动密集型为主,很大一部分出口海外,对外依赖程度深,而逆全球化的热潮一浪高过一浪,这无疑给安徽中小企业的产品远销出了个大难题,大大缩小了产品市场范围.产品滞销,资金链一旦断裂,企业将会面临极大风险,企业连短期融资都会成问题.

3安徽中小企业融资环境的改善对策

首先,我国应加快资本市场基础设施建设,完善资本市场传导机制,促进金融工具多元化,创新化,对安徽中小企业融资有所助益的金融工具有很多.试举一例,如票据发行便利:由企业自行发行短期票据,银行则负责包销,在短期票据发行在某一时间段失效,没有筹集到所需资金时,银行扮演安全网的角色,负责包销或者提供没有销售出部分的等额贷款,这一金融工具其实是变相的银行借款,但它减轻了银行负担,银行不至于承担那么大风险,而中小企业也能利用这个金融工具,改变其融资结构失衡的问题, 短期融资连接起来形成长期资金链,达到长期融资的效果.这个道理和大额定期存款类似,即使短期存款人也能得到长期存款的利率收益.于银行无害,于投资者有益,这就是金融工具创新强大之处.

其次,十八大以后,我国积极推动“一带一路”建设,无疑给经济全球化以巨大推动力,我国在新的历史阶段,应该秉持着共商共建共享的全球治理观,推动国际产能和装备制造合作,挖掘新的经济增长点,增强各国内生发展动力,同时也为我国中小企业,尤其是安徽中小企业的产品提供更广阔的销售市场,各国对接政策和发展战略更能使我国中小企业生产的产品更加适销对路,有利于减轻中小企业经营风险,据此,银行给予企业贷款时,也会由于经营风险的降低而收取较低的利息,中小企业融资受到的歧视也会减弱.还有一个最重要的一点,我国开放的理念不但不能受逆全球化的影响,还要稳定开启新征程,扬帆起航,进一步走向世界,发展更高层次的开放型经济,推动经济全球化朝着更加普惠共赢平衡的方向发展,并且,“一带一路”在某种程度上也是推动中国企业走向世界,引入外资,这又给了安徽中小企业一条宽广的融资渠道.

再次,银行给企业贷款,给企业做信用评级的时候,更多的是看这个企业的发展前景,企业生产产品是否真的具有市场竞争力,是一个关键考虑因素.在现今社会,创新是驱动发展的第一动力,是撬动发展的第一杠杆,企业在进行产品设计研发方面要注入资金和较大人力,只有真正在产品创新方面领先于人,才能真正弱肉蚕食的资本市场站稳脚跟,只是跟风附庸,盲目附和市场潮流,是走不长远的.所以可以得出结论:只有具备创新理念的中小企业才能赢得银行的青睐.

再有,拓宽融资渠道,善用民间资金,给民间融资创造条件,加强制度规范,强化市场准入章程,增强安徽企业,尤其是安徽中小企业对民间融资的信心;同时加强信用评级制度,适者生存,可以从另一面促进对贷款给风险较高的中小企业的民间资金盈余者以极大的信心,使信用良好的中小企业能够以更低的利息率和更快的速度贷到需要的贷款,这也会从侧面更好地促进企业对商业信用的重视,从而树立更加良好的企业形象,而可靠的企业形象又会改善企业的融资环境,如此良性循环,正是我们想要达到的最佳效果.最后一点,安徽中小企业在融资方面要加强务实合作,比如不同的企业之间在需要不同种类外币或分别想要选用固定利率和浮动利率的情况下,根据各自在不同的市场的相对利率优势进行合作就可以得到更大幅度的利率优惠,这也就是所谓的互换,企业可以从这方面多找找思路,求合作,谋发展.

并且,传承徽商精神,树立良好的企业形象是关键一步,不可忽视精神的力量.安徽自古就有经商传统,徽商更是名扬四海,徽商精神曾被传诵一时,在新时代下,更要用新时代中国特色社会主义新思想武装自己,充实徽商精神,取其精华,去其糟粕,让其在今天熠熠生辉,继续教育培养着新一代的安徽企业.

此外,在安徽中小企业在遇到资金周转困难时,还可以选择企业合并,而合并就有机会产生协同效应,也就是说两件或以上中小企业合并后,它的市场竞争力会大大增强,净流量会超过目前两间公司预期的流量总和,甚至,合并后两间公司的业绩也会比目前两间公司独立存在时候的预期更高.打个比喻,和踢球一样,有一对只会进攻,另一对只会防守,如果分开比赛,肯定输的机会大,但如果两队可以合并,有前有后,你进取,他稳守,赢得机会更大,所以好处不只是一加一等于二,还会大于二.银行方面看到企业前景良好,自然愿意将还款期限延后,甚至加大给予贷款力度,并且两家中小企业还可以额外签订一份合约,合约写明在双方解决目前资金困难,顺利度过企业的财务危机时刻,就进行分拆,也就是所谓的“分手机制”,提前约定好,好聚好散.安徽中小企业可以在遇到万分难以周转的资金困难的情况下考虑这个方法,因为企业合并会遇到一系列管理问题,况且安徽中小企业以家族人员管理为主,更加难以管理,不建议优先考虑,可以作为最后一步棋.

最后,由于安徽中小企业规模尚小,且多为家族企业,领导者大多是由所有者自身担任,这就需要领导者多多加强自身能力建设,培养管理能力;或者可以聘请专业的管理者管理公司,避免企业陷入人情漩涡.除此之外,安徽中小企业领导者更要量力而行,注重风险收益的理性分析,对公司所做项目审慎裁夺,做一个合格的领头羊.

参考文献

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[2]王翔.中小企业融资大环境体系的构建研究[J].安阳工学院学报,2006,(5).

[3]张梅.中小企业融资现状及存在问题[J].科技情报开发与经济,2008,(21).

[4]王小霞.中小企业融资与信用担保制度[J].宝鸡文理学院学报(社会科学版),2003,(3).

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