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关于套路方面大学毕业论文范文 和男子遭遇套路贷:借1000元一年后要还180多万相关硕士学位毕业论文范文

主题:套路论文写作 时间:2024-02-21

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“到后来,我满脑子想的就是借钱还钱,他们给我推荐我就去借……我现在特别后悔……”日前,在河南新郑警方举行的发布会现场,26 岁的小赵像个孩子似的哭起来,他指着自残多次的手臂说,他现在还吃着抗抑郁和抗狂躁的药,差点自杀结束了生命.

小赵说,他2016 年10 月借了1000 块钱,到一年后,他给对方打了张60 万的手写借条后,他名下137 平方米的房子,还有10多万的车子都押了出去,还差对方80 多万.

与小赵有着同样遭遇的是,短短一年多先后有千余名受害人落入“套路贷”陷阱中.

近日,新郑警方成功将该团伙摧毁,27 名嫌疑人落网.

借钱: 同学结婚随1000元,找“无抵押贷款 群”借

这段让小赵差点丢了命的经历还得从2016 年10 月开始……那时,小赵的一个同学要结婚,他想随1000 元礼,可刚上班不久的他手头有点紧,他不想开口向父母和同学借,正苦于没办法,他此前不知道什么时候加的“无抵押贷款 群”蹦出的信息让他眼前一亮,想着反正贷款又不多,而且发了工资就可以还.

他马上联系该 群群主,当确定“无抵押、零存款、凭”可以贷款时,他心动了.

他提出借款1000 元.对方爽快答应“没问题”,但是,审核比较严,需要提交手持照片、通讯录、家庭和单位地址,还要有房有车,对方说,如果后期还不上款,会给其通讯录朋友发短信,打电话催还款.

尽管审核条件有些“不近人情”,但小赵心里很坦然,“反正就1000 块钱,肯定能还得了”.

还贷:1000 元一个月变成20 万,一年要还180 多万按照对方要求, 小赵上传的等一系列全部“审核”过关,放款人告诉小赵,借款1000 元,需要打2200 元欠条,扣除周利息300 元后,借1000 元,还要押1000 元(防止借钱逾期不还).“他们告诉我,如果我按约定还了这1000 元,两张欠条同时作废,如果逾期不还就变成了贷款2200 元.”

“我借款1000 元,最后到手只有700 元”,小赵说,在他借款一周还没到期时,“第三天,群主就给我说,‘你要是现在有困难,我帮你推荐其他贷款公司,你可以先找他们借还我的,这个额度更高,利息也更低’”,想着贷款时间可以延长,再找的贷款公司又好,小赵同意借第二笔款.

于是,小赵又借了新的贷款公司2200 元,还借了朋友的钱,还了上笔借款.

但第三次,他的借款变成了3600 元,实际到手3000 元,另外又打了张3000 元押条,此时,包括押条金额在内,他已借款6600 元.

“其间,他们一直让我续息,不让我还本金,一直给我说,到期你只要给我利息就可以.”就这样,7 天一张借条,其他人借条也上来了,借条越来越多,一个月下来,对方拿来小赵打的欠条,已欠款20 万.

一年零两个月下来,他的欠款变成180 多万,在“善解人意”的人员的诱导下,小赵的贷款逐步加大,贷了又贷,还了又还,还不清的利息,还不清的贷款,发展为“以贷款养着贷款”,小赵甚至算不清违了多少约,贷了多少款.

:对方打了他,还逼他打欠条抵押房和车

小赵说,到2017 年12 月19日,他已无力还款,“对方打我电话说,他们可以帮我清盘,但必须给他们手写一张60 万欠条,房子车子也都要抵押给他们,如果不同意,他们就要去我单位还有我爸妈单位拉横幅,还要把照片处理成不好的画面,发到我通讯录朋友圈.”

很快,小赵的同学还有他妈妈真接到对方的电话.“电话内容全是骂人的,还给我同学发我手持的照片,捏造说我有艾滋病.”

没有及时回应的小赵,随后被对方来的6 个人打了一顿,“就在对方的车上”.

受不了对方的威胁和恐吓,小赵被迫写了张60 万欠条,并把家里父母给他买的137 平方米的房子和价值10 多万的车子作为抵押.购房合同、行车证等相关手续,被对方全部拿走.

小赵说,打了60 万欠条,家里房子车子抵押出去后,他还被告知欠了对方80 万.

再后来,小赵又接到对方电话,他们已经委托律师到法院起诉他了,要拍卖他的房子和车子.

“我不想活了,我要跳楼自杀……”被逼得无路可走的小赵,2018 年2 月8 日给哥哥( 其爸妈的干儿子) 打了个电话.

哥哥不放心,随后赶到小赵的住处,并打电话给小赵的父母,就在他准备从家里16 楼结束自己生命时,哥哥拼尽全力拉住了小赵.很快,小赵爸妈也赶来了.“现在必须给我报案去……”在爸妈的强烈要求下,2 月9 日,他拨打了报警电话.

警情:调查一周就初步落实类似案例20 多起

“利用网上贷款属于新型的犯罪,派人好好查,应该不会就这一件.”虽然将近春节,新郑市局还是成立了由副大队长王建牵头,网监、视频合成作战中心配合的调查小组,针对小赵提供的线索进行摸排调查.

一查吓一跳,在一周的调查中就初步落实类似小赵情况的警情有20 余起.

女大学生小文受害更有特点,小文是一名大三学生,她上大二的下半年,看到同宿舍的女生都换了手机,也想把手机换一换,但家里给的生活费每月只有几百元.

为攒钱买手机,她找了一份街头促销的工作,一天能挣到100 元.拿到第一个月1000多元工资时,她想着要是能再借1000 元就好了,可以先买了手机等下月发工资再还上.

就在她问了几个同学都没借到时,手机里的一条短信让她心花怒放,“不用抵押凭个人信用24 小时放款”.她加盟“宜人贷”应用平台,拿到贷款1000 元,买到了心爱的新款手机.

可天不遂人愿,那家促销公司突然暂停了促销活动,小文只拿到了几百元工资.离还款的日子越来越近,贷款公司提醒她可以先还利息,再续延期还款.无奈之下,小文只有按照的要求还了利息续了贷款.

一周、两周,周而复始.小文的贷款再也没有还清,半年多时间已经累计7.8 万多元.贷款公司催要贷款的电话打给了她的家人、同学、朋友,甚至出现了小文衣不遮体的照片,下三滥的图片处理让小文有点难堪.

直到有一天,催款电话竟然打给了小文80 多岁的奶奶,恶毒的语言气得老人一病不起.在家人责骂、朋友埋怨的悔恨中,小文从二楼跳下,造成腰椎和左腿摔断.最后年迈的父母替小文还了“宜人贷”的那笔欠款.

侦查:“套路贷”团伙作案有流程,讨债有专门催收部门通过研判分析,门确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件,该案涉及金额较大、犯罪成员多、人员关系复杂、作案手法独特.

民警在大数据梳理中发现,涉嫌设计套路的贷款几百件.在网监、经侦、视频合成作战中心等多警种多部门的配合下,一个以马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面.

“套路贷”属于互联网时代的产物,受害人和犯罪嫌疑人都是通过微信、 沟通联络,双方根本不知道对方的长相特征和基本情况,并且在打击处理的具体操作中,郑州地区还属首次,经验不足.新郑市局将案情向郑州市局和省厅汇报,郑州市局犯罪当即派出刑侦专家到新郑专案小组进行工作指导.

2018 年3 月9 日,新郑市局刑侦大队副大队长王建带领民警赵兵、张攀等先期侦查组抵达安徽省青阳县,对该犯罪团伙的窝点进行摸排调查,民警经过多次化装侦查,确认该团伙设立在青阳县伯益商贸城小区“ 同鑫微贷”公司内.

民警进一步调查得知,马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板,该团伙设立审核、财务、催收等工作部门,不同部门之间严密分工、各司其职,对“入网”的受害人反复敲诈勒索.

该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等*微信群寻找作案目标,按照公司制定的审核标准与审核流程,该团伙挑选有一定房、车等固定资产的“优质客户”( 借款人) 为作案目标.

通过审核后,审核部将自己筛选的“优质客户”推送至财务部门,由财务部门的工作人员根据不同客户的资料进行最终审核并放贷.

据介绍,团伙成员之间扮演不同的小额贷款公司的放款人,骗取受害人信任后,精心布局,虚高债务后以借条为要挟,不断向受害人推荐向下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条,用于偿还上一个高息借款,使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套,直至受害人的钱财被榨取一空后,又以房、车为抵押,通过民事追偿的方式迫使受害人偿还贷款,赚取年息高达1000% 的巨额收益.

当受害人被压榨一空无力还款时,将这些“死账”交给公司催收部,催收部通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行电信轰炸、辱骂、编辑发送图片,给受害人施加精神压迫,迫使受害人只得以房、车等抵债.收网:抓捕27 名嫌疑人,查证1000 多人受害随后,新郑市局刑侦大队副大队长王建带领民警再次抵达安徽省青阳县,对该犯罪团伙抓捕工作先期观察布控.

3 月22 日夜,在确认摸清该团伙的行动轨迹后,由新郑市局副局长郭铁民带领30 多名民警的增援抓捕组抵达青阳县.在安徽青阳警方的大力配合下,警方一举捣毁该犯罪团伙,当场抓获犯罪嫌疑人27 名,扣押作案电脑29 台、手机53 部、涉案69 张、车辆13 台.

在新郑警方的进一步调查中,从掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中看到该团伙在2017年6 月到2018 年3 月,10 个月时间里,作案致使受害人已有1000余人.据新郑市局刑侦大队二中队中队长刘超杰介绍,警方现在掌握的受害人涉及新疆、内蒙古、广东、广西、青海、甘肃、河南、安徽等30 个地市,案件还在侦破中.

“套路贷”的套路

新郑市局刑侦大队二中队中队长刘超杰介绍说,“套路贷”从表面上看像是平常的、假的借款合同、经济纠纷等,实际上它是近两年出现的新型诈骗方式:

第一步:制造民间借贷假象嫌疑人成立“小额贷款公司”与被害人签订借款合同,然后以砍头息、保证金等各种名目,逾期费等各种借口与被害人签订双倍的借款合同,最后再以车辆房产作为抵押.

第二步: 制银行流水嫌疑人通过平台把相应的款项打给受害人,受害人再通过线下把相应款项又转给嫌疑人,形成虚假的银行流水,实际上到受害人手里的金额根本没那么多.

第三步: 恶意垒高债务当受害人还款日期临近,嫌疑人就以续息费等各种费用,让受害人交不同的款项,使得受害人手里的资金越来越少、越来越紧张,之后,嫌疑人再把受害人推荐给其他假冒的“小额贷款公司”或个人,与受害人签订新的“ 虚高借款合同”予以“ 平账”,进一步垒高借款金额.

第四步:恶意造成无法正常还款

受害人还款到期了,嫌疑人以手机没信号、不在公司、没法提供账户金额等各种理由造成受害人没法按时还款,此后,他们再继续索要逾期费、押金等各种费用.

第五步:虚假诉讼

受害人实在无力返还,嫌疑人就以之前提供的虚假合同、银行流水、车辆房产抵押到相应的法院提起诉讼,以达到占有受害人各种财产的目的.

(摘自《郑州晚报》 本文作者:鲁燕 楚涛)

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