三农、社区、小微：农商行转型三岔口,本文是小微类有关论文范文检索与三岔口和三农和小微方面本科论文怎么写.
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“从2003年成为全国第二批深化农村信用社改革试点到2014年底成为全国首个全部完成农村商业银行改制的省份,安徽农商银行集聚金融资源、支持地方经济发展、服务乡村振兴的能力都在稳步提高.”安徽大学经济学院金融学系货币银行教研室主任邓道才表示,基于与当地经济发展的密切相关优势,农商行在服务 “三农”、服务中小企业、服务地方经济过程中扮演着重要角色,开发的业务也具有地方特色.
安徽省农村信用社联合社发布数据显示,截至6月27日,安徽省83家农商银行各项存款余额在全省金融机构中率先超万亿元,达到10023.89亿元.贷款余额6338亿元,省内市场份额达到17%,贷款规模居全国农信第7位,较上年前进了1位.
尽管发展势头良好,但在资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等外部环境的变化下,农商行竞争日趋白热化、服务手段单一、产业转型需求滞后等矛盾也逐步显现.
“坚持‘改制不改姓’,在三农、社区、小微三方面全面发力,打造普惠金融,同时积极拥抱互联网、打造金融科技,才能走出一条区别于股份制银行、城商行、国有控股银行的发展之路.”邓道才如是表示.
83家农商行贷款余额占全省17%
祁门农商银行成立普惠金融事业部,通过打造“家门口”社区金融服务品牌走特色普惠金融之路；东至农商银行推出的“劝耕贷”由安徽省农业信贷担保有限责任公司组合政银担各方资源,解决辖区内有信用、可成长的新型农业经营主体融资难问题；合肥科技农商行立足 “科技”,发起设立10亿元合肥市“大湖名城”中小企业创新发展基金等项目,培育出科大国创、华恒生物等知名企业……各具特色的发展模式背后,安徽农村商业银行的发展势头良好.
安徽省农村信用社联合社发布数据显示,截至6月27日,安徽省农商银行系统各项存款余额在全省金融机构中率先超万亿元,达到10023.89亿元.全系统存款规模从2014年2月的5000亿到今年6月的1万亿,以平均每年超过1000亿元的速度快步增长.
不仅如此,全省83家农商银行系统贷款余额6338亿元,省内市场份额达到17%,贷款规模居全国农信第七位,较上年前进了1位.涉农贷款4000多亿元,县域贷款3800多亿、小微企业贷款4200多亿元,均占全省银行业总量的三分之—左右.
然而,在安徽财贸职业学院茂荫财金学院院长方春龙看来,发展质量不优、区域发展不平衡以及与经济发展水平、产业转型需求不适应等结构性矛盾也逐步显现.
日趋激烈的竞争矛盾最为棘手.
“过去农信社的竞争对手是邮储银行,而今天竞争对手已经不只是银行本身,有金融科技公司,有第三方公司,是一个平台,现在是一个全民金融的时代,可以说竞争对手无所不在.”安徽省农村信用社联合社电子银行部总经理王波公开表示.
从外部来看,农村人口外流,互联网支付产品层出不穷,邮政储蓄银行及徽商银行网点的下沉,导致农商行存贷款规模普遍下降.
在内部,基于便民金融服务基本覆盖全省乡镇的原则,目前全省农商银行多达3097个网点,加上历史遗留的跨区经营农商行依然存在于异地,各家农商行都感受到竞争的压力在与日俱增.
“存款难增、贷款难放、效益难升、不良反弹是目前农商行普遍存在的现象.”邓道才在实地调研中发现,在一些人口外流严重的乡镇地区,农商行网点门庭冷落的景象处处可见,“除了年底或年初客户集中,平时只有中午或者上午一小段时间有客户上门,大部分时间都是员工你看着我,我看着你.”
其次,由于发展和改革起步晚、金融配套跟不上经济发展,加之互联网金融的冲击,银行业服务手段单一现象日趋明显.
邓道才表示,产品体系落后于市场需求、传统发展理念无法与其他类型银行相比.
例如,信用卡、手机银行、理财等新产品存在滞后性,对抢占市场资源十分不利.轻资本业务发展落后,中间业务收入占比低,大部分农商银行的中间业务收入占比不到20%.在普惠金融、绿色金融等方面的服务体系建设不健全,部分产品和服务往往流于形式,未真正发挥出实际效用.
深耕普惠金融是农商行未来趋势
随着经济金融环境和形势的不断发展和变化,尤其是利率市场化步伐的加快,再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等因素影响,以往粗放型的商业模式和盈利模式已难以为继,农商银行需进行战略转型才能实现可持续发展.
“进军资本市场固然能够可持续补充资本、提高公司知名度、完善治理,但并不是农商行唯一的出路.”邓道才表示.
—方面,农商行必须认清自己“微小型银行”“社区性银行”“农字头银行”的定位,“改制不改姓”,在三农、社区、小微三方面全面发力,打造普惠金融,才能走出一条区别于股份制银行、城商行、国有控股银行的发展之路.
农商行既可以挖掘地方的特色产业、集群产业和有发展潜力的中小微企业金融服务需求,也可以在消费金融、供应链金融、零售业务等方面深耕,打造“小而精”的现代化农商银行.
同时,方春龙认为,要协调好股东经济效益最大化与“三农”定位之间的矛盾,抓住服务被大型商业银行和城市商业银行忽视的“长尾”客户,创新“三农”服务产品,扩大客户范围.
另—方面,积极拥抱互联网,将金融科技融入农商行的发展思路中去,才能跟上时展的脚步.
“未来农商行的突破点不在物理网点的扩张,而在电子银行的发展速度.”邓道才如是认为.
此外,在其看来,安徽农商行的转型之路上,还少不了安徽省农村信用社联合社的改革.
当下,包括安徽在内,全国部分省联社并没有因为其辖下成员的改制,转变为独立法人而淡出对农信系统人事、财务、业务、战略等层面的干预,而仍是在行政管理机构的位置上.
随着农村金融机构改革的深入,从中国人民银行发布的《中国农村金融服务报告(2016)》到2017年的“一号文件”,农村信用社省联社改革已经被提上日程.
就安徽省而言,邓道才表示,将83家农商行“大一统”成为一家独立法人的可能性并不大,“这种模式下的农商行,与其他商业银行没有本质的差别.一种可行的方式是,将省联社作为一家独立法人实体,对83家农商行进行参股或控股,以股东的身份来干预农商行的各项工作,既合情又合法.”
总结：该文是关于三岔口和三农和小微方面的相关大学硕士和小微本科毕业论文以及相关小微论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
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