如何在孩子18岁时积累100万元教育金,该文是关于如何在自考开题报告范文与积累和教育金和孩子有关毕业论文格式范文.
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此文介绍教育金的创建过程,不仅适合教育金,也适合消费、养老等长期定投基金.本文以笔者为自己孩子创建教育金为例进行说明.
步骤一,计划
根据孩子的年龄和以后资金需求拟定教育计划.假如希望在孩子18岁时积累100万元左右的教育金,为了简化计算,第一年不考虑收益,从第二年开始上一年结余资金每年收益增加12%,从1岁开始只需要每月定投1500元,见表1.
建议：教育金越早计划越好,我们应根据孩子的年龄及家庭收入情况,制订合理的定投计划,教育金是长期投入,建议开设独立账户,定投期内资金只进不出,投入的资金都是长期不用的闲钱.
步骤二,选择工具
很多投资者不清楚选择工具采用场内定投还是场外定投好,其实场内场外各有优缺点.
场内交易 就是使用证券公司的交易软件进行买卖,与股票交易一样.
优点：交易方便,便于轮动策略；手续费低（可以低至万分之一）；在大幅震荡时可以比收盘价更低的成交.
缺点：没有经验的投资者刚开始操作有一定难度；不能自动扣款；由于进出方便,容易管不住手.
场外交易 就是使用基金销售公司的交易软件进行申购赎回,比如支付宝、天天基金、蛋卷基金等都可以在手机APP上轻松完成定投.
优点：自动扣款定投不操心,可以设定每月、每周固定时间扣款；不受流动性影响.
缺点：手续费较高（打l折也在千分之一左右）；进出不方便,不便于采用轮动等策略.
建议 有经验的投资者采用场内交易较好,没有经验也不想花太多时间去研究的投资小白,可以采用场外交易.
步骤三,选择指数
由于教育金是长期定投,选择指数时要考虑估值、成长性和稳定分红等因素,多市场搭配、分散也是我们要考虑的,下面以笔者创建的教育金为例进行说明,见表2.
教育金中搭配了股权和债券基金,A股、港股和美股等指数ETF基金,这些基金中即包含了A股等传统行业,也包含了A股的新兴行业以及全球的科技龙头股等,兼顾了分红和成长性,只要短期没有出现暴涨,就会长期持有.定投要想取得超额收益不能只投资传统行业,如果看好未来的发展,那么经济最具活力的板块还看创业板,但由于估值较高,目前并不适合定投,如出现大幅调整可采用网格定投法慢慢买入,但要做好长期不盈利的准备.
建议 教育金不适合选择分级B或商品期货等磨损大的基金作为定投标的,指数标的不宜过多,也不宜过少,组合投资可以减少收益曲线的波动率.
步骤四,买入操作
对低估值指数采用按月定投,目前可以定投红利ETF,如采用场外交易,建议把一月的投入分成4份,每周固定一天扣款,这样可以有效降低买入成本；如采用场内交易,定投扫如果遇到指数大幅上涨,可以等指数调整后买入,坚决不追涨.
对有多余资金的投资者,除了每月定投一份外,当目标指数出现大跌时,还可以按网格定投法在目标价位处买入一份,采用越跌越买的方法.当某月所有标的都出现大涨时,可以停止买入.有可能我们在一个月会买入3～4份,也有可能一个月一份都不买入,但要保证一年至少买入12份,当某月没有指数可买时就把资金投入固收类产品.
假设我们选择4只指数基金作为定投标的,通常情况这4只指数基金不会齐涨齐跌.当某一指数短期涨幅较大时,我们可以选择其他标的定投.
建议 初级定投者建议采用固定定投法,有经验的投资者建议采用低位多买,高位少买或不买的策略.
步骤五,卖出操作
卖出操作是我们收获最关键的一步,对不同的标的应采用不同的卖出策略,我们可以制订如下的卖出计划见表3.
由于A股存在暴涨暴跌的性质,因此对红利ETF和创业板指数当牛市来临时出现连续大涨且市盈率进入高估区域时,我们应该慢慢卖出.上证红利指数从2014年10月启动,仅用了8个月时间就翻倍,我们可以设定一个止盈目标：比如在较短时间内指数上涨800/0～l000/o就进行分批卖出操作.
对纳指和恒指等海外成熟市场的指数,一般都以慢牛走势为主,一旦买入后,可以长期持有,只有当短期出行暴涨行情并且估值进入高估区域时才考虑分批卖出.
建议 在牛市执行卖出操作是相当不容易的,即怕回撤又怕踏空,要结合市场估值和市场情绪,按制定的计划进入高估区域后就坚决分批卖出,轮动到低估指数或固定收益类产品.
步骤六,提高收益的策略
很多投资者质疑定投能否达到年化12%的收益,假定投资上涨红利指数,6年一个牛熊周期,收益翻倍时卖出,年化收益刚好约12010.在定投中我们可以加入一些提高收益的策略,例如轮动策略和网格交易策略.以红利指数和H股指数为例,目前两者估值都位于低估区间,可以进行轮动定投和轮动持有策略.
建议 使用策略操作适合有投资经验的投资者,如果没有时间和精力就按固定定投法就好.
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