互联网金融对商业银行支付结算的影响分析与,该文是关于互联网金融方面本科论文怎么写跟支付结算和互联网金融和商业银行有关毕业论文开题报告范文.
互联网金融论文参考文献：
章 理 智
（武汉商贸职业学院 湖北 武汉 ４３０２０５）
摘 要：互联网金融时代已经到来,在这时代背景下,最受冲击的莫过于商业银行.文章分析了互联网金融概念.探讨了互联网金融对商业银行支付结算的影响,更加具体的了解到互联网金融的影响主要作用于商业银行的哪些方面,并对商业银行进行的业务改革及对策开展了分析.
关键词：互联网金融；商业银行；支付结算影响；对策分析
中图分类号：F830.52
文献标识码：Ａ
ｄｏｉ：１０．３９６９/ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１7．02．０12
０ 引言
互联网金融是将传统的金融业务用科技的手段加以整合的新兴金融业务,此业务在一定程度上对传统的金融业务形成了冲击,迫使金融业务不得不做出相关的业务调整来适应市场经济的发展潮流.商业银行的支付结算业务一直以来被广大用户所赞誉,因为其业务方面功能的完整性,业务处理的专业性等优势.但是随着互联网金融的迅速崛起、发展,其强大的功能优势对商业银行支付结算业务带来了危机感,更多的人选择互联网金融*业务,而不用去银行柜台.互联网金融正在对商业银行支付结算业务产生了很大的影响,商业银行在这种危机下,亟需进行业务改革.
１ 互联网金融概念及特点
１．１ 互联网金融的概念
互联网的金融模式区别于传统的直接融资模式、间接融资模式.它的特点是通过互联网将信息进行有效的收集,充分利用网络便利的优势快速吸引大量的用户,对传统金融业务带来巨大的冲击.互联网金融的核心业务主要有信息处理、支付方式、资源配置等.信息处理是指用户在互联网上注册后,对业务上的需求,可直接通过网上操作来实现,互联网将对这类信息业务需求用最快的速度进行处理,其高效的性能优势充分满足了用户的业务需求,极方便快捷的业务能力更是传统商业银行望尘莫及的；支付方式是金融业务最便捷的业务特点之一,用户出门可以不用携带钱包,在结账时使用快捷支付功能,就能将钱转进对方账户.支付功能最大的优点就是方便快捷,简单的几步操作,就能完成支付,极大地方便了用户出行；资源配置是指用户借助软件查询到交易对象的信息,从而实现资源的最优配置,极大地方便了用户的交易.
１．２ 互联网金融的特点
互联网金融以其独有的特点,获得用户的支持.总的来说,互联网金融主要有以下几个特点,并说明了其优于传统商业银行金融的原因.
１．２．１ 支付方式便捷,用户基数大
手机、平板等电子产品的大量使用,为互联网金融的发展提供了广阔的平台.人人出门都手机不离手的现状,促使手机支付方式越来越普遍,这种支付方式更便捷了用户的操作,用户在不带钱包的情况下依然可以消费.便捷用户支付方式的同时也更新了商家的收款方式,这种第三方支付手段以其便捷的优越性,拥有了上亿用户,用户基数庞大,为传统的商业银行支付结算业务带来巨大的影响和冲击.互联网金融不仅在改变消费模式的同时,还促进了市场经济的发展.
１．２．２ 资源配置自主性
客户可以利用互联网技术查询到交易对象的更多讯息,同时还可以对现有的数据进行整合,更好的实现交易.客户通过互联网金融实现了资源配置的自主性,获得大量对自己有效的信息,在信息交流的业务中更凸显了主体地位.互联网金融是用户可直接在互联网上进行的金融业务,不需要金融*的介入,让用户在*业务时,为用户带来便利的同时也极大地提高了资金使用效率.
１．２．３ 网络固有的风险
互联网固有的风险是一直都存在的,迄今为止还无可规避.互联网金融主要是通过网络将用户与金融业务联系在一起的,网络风险势必会对金融业务造成一定的不利的影响,网络病毒、恶意插件等网络安全问题都会给互联网金融带来一定的风险.由于互联网金融是新兴的金融体系,其完整的机制还未形成,也容易为用户的网上金融业务的*带来风险.总之,互联网金融在极大的方便用户的同时,也存在着网络固有的风险问题.
２ 互联网金融对商业银行支付结算的影响
２．１ 改变商业银行支付结算的主导格局
互联网金融的迅速崛起,改变了商业银行支付结算的主导格局.在以往的发展中,商业银行支付结算业务的主导功能是毋庸置疑的,当互联网金融以绝对的优势极大的满足和方便了用户的同时,商业银行的支付结算业务就“备受冷落”,从前由其主导的格局就发生了改变.由于互联网金融不像商业银行的支付结算业务一样深受时间和空间限制,其优越性明显,更加快了商业银行支付结算的主导格局的改变.
２．２ 变革商业银行经营模式
传统的商业银行经营模式单调简单,随着互联网金融的迅速崛起,其多样性的业务服务,为用户提供了更为充足的选择空间.在互联网金融兴起之前,商业银行的融资业务为资金需求者和供给者提供了中转交易的平台,在方便了资金需求者的同时,还为资金供给者带来收益.而互联网金融出现后,资金需求者和供给者可实现直接对话,省去了中间流程,也不必再给商业银行支付“*费用”了,更提高了融资效率.在互联网金融的冲击下,商业银行的经营模式也在不断地进行调整和改进的变革.
２．３ 冲击商业银行的融资业务
互联网金融对商业银行融资业务的冲击主要表现在以下两个方面.
（１）互联网金融第三方结算功能的影响.主要表现于银行的活期存储业务上,由于互联网金融第三方结算功能的方便,可以使买方与卖方实现面对面的付款和收款,其功能如当场付现一样方便.而商业银行的第三方支付功能则会导致收付款的时间不同步,这一缺点,导致用户更愿意通过互联网金融业务*活期存储.因此,在一定程度上冲击了商业银行的融资业务.
（２）互联网融资业务的影响.互联网融资以及自身收益高的优势吸引了大量的资金,虽然其拥有风险大的缺点,但是越来越多的投资者敢于去挑战.而商业银行的融资风险虽小却收益较低,这就导致了越来越多的投资者更愿意把资金投入互联网金融,在承受大风险的同时,也获得高利润的回报.商业银行的融资业务因其自身的一些缺点和陈旧制度的约束,导致越来越多的用户“不再问津”.
２．４ 减少商业银行的收益来源
第三方支付平台的出现,导致商业银行的支付结算、等业务的手续费受到冲击.第三方支付平台可通过软件将上资金转入到收款人的账户,在转账过程中,不收取任何手续费用.传统的商业银行的收益是通过银联网络支付产生的手续费用来实现的.用户多采用ｐｏｓｅ机进行商场交易,其中刷卡所产生的手续费则直接从用户的卡中自动扣除.第三方支付手段的出现,极大地满足了用户的消费需求,而不会再遭受手续费的困扰,也在一定程度上减少了商业银行的收益来源.在支付手段越来越多样化的今天,微信支付、支付宝支付、财付通支付等都能满足用户的支付需求,传统的ｐｏｓｅ机也逐渐退出历史舞台,商业银行的收益来源也渐渐减少.在第三方支付手段的影响之后,第三方理财平台的出现也冲击了商业银行的收益来源,越来越多的客户选择在理财软件购买股票、基金、保险等,银行的手续费也无处可扣了.第三方支付平台和第三方理财平台的网络软件的出现,对商业银行的业务形成巨大的冲击,减少了银行的收益来源,直接就降低了银行的总体收入,让银行在未来的发展中更加举步维艰.
３ 商业银行的对策探讨
３．１ 变革传统的经营模式
由于第三方支付方式为用户提供了极大的方便,用户越来越依赖网络支付手段,商业银行的业务拓展受到巨大的冲击.这就要求商业银行需要从根本上进行改革,改革传统的经营模式,将客户的需求作为业务发展的方向.在拓展业务的同时将计算机技术利用其中,将行业优势与计算机结合起来.在目前的发展中,各大银行其实已经涉及电子商务领域的业务拓展了.商业银行应根据用户所需,变革传统的经营模式,遵循时展潮流规律.
３．２ 借鉴互联网金融的发展优势
互联网金融成功,可为商业银行提供借鉴的意义.商业银行需要打破目前同互联网金融的隔绝状态,加强与互联网金融的合作联系,在竞争中达到共赢的局面.商业银行可以同互联网金融共同建立一套合作机制,在合作中发挥自身优势.商业银行的优势体现在第三方支付机构的交易资金结算,都要经过银行的*.商业银行可以根据这个优势,在于互联网的合作中充分发挥数据处理权,借鉴互联网金融的便利优势,整合业务,加快升级.
３．３ 进行业务整合创新
综上所述,商业银行需要进行业务的整合和创新,提升自身的服务水平.商业银行的服务模式也要进行改革,多向互联网金融学习,学习其优越的服务机制,以改观自身的机制缺陷.还要拓展业务,以满足用户更高的需求,在转变传统服务模式的同时,还要充分发挥自身优势.业务的整合和创新,遵循市场经济发展规律,适应市场的需求,以用户的需求为业务开展的基础,为用户提供优质的服务.
参考文献
１ 曹鑫,胡小刚．互联网金融对商业银行支付结算的影响及对策分析［Ｊ］．金融经济,２０１６（８）
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（责任编辑 要 毅）
回顾述说：该文是一篇关于支付结算和互联网金融和商业银行方面的互联网金融论文题目、论文提纲、互联网金融论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
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