当前影响金融稳定的主要因素与应对措施建议,本文是金融类论文写作参考范文与应对措施和应对措施建议和影响金融稳定有关论文范文集.
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金融稳定工作的总体要求是坚决守住不发生区域性、系统性风险的底线.研究影响金融稳定的因素,探索有效防范和化解风险的措施,是当前和今后相当长时间内的重要课题.笔者认为,从以往经验和当前基层央行遇到的情况来看,影响金融稳定的因素错综复杂,需要采取综合措施和手段,才能有效防范和化解,才能确保“守住不发生系统性风险的底线”.
一、影响金融稳定的因素类别
区分引发因素有助于采取正确的应对措施.从近年来工作经验来说,影响金融稳定的因素错综复杂,既有实体经济运行中累积矛盾爆发的因素,也有商业银行经营不当的因素,还有社会管理过程中监管缺失的因素.通过典型事例,我们把影响金融稳定的主要因素划分为三类.
（一）实体经济运行因素
2014年5月底,上交所发布公告,由于某上市公司未按规定披露相关信息,遭到中国证监会立案调查,该公司股票暂停交易.这则短信息立即引起轩然大波,政府、银行和广大股民高度关注.受此消息,外地银行纷纷抽贷（据统计,外地金融机构共抽走贷款30余亿元）,当地银行贷款到期不再续约,造成企业资金断裂,生产经营经营遇到严重困难,处于半停产状态.
由于该企业在县域内属于的龙头企业,规模较大,社会影响较大.对此,市县两级政府专门组成工作组,由一名副市长挂帅,全力处置企业融资问题.采取的主要措施,一是当地银行确保不抽贷,积极争取贷款支持,当地银行共增加贷款10亿元；二是尽可能做好外地银行工作,尽最大努力争取不抽贷、少抽贷；三是企业组织好生产,确保敏感时期生产经营正常,给广大股民一个交代；四是政府出资救助,政府先后垫资6亿元.企业也积极自筹资金,保持了生产的基本正常,在规定时间公开披露了企业相关信息,达到了上交所的整改要求,顺利实现复牌交易,平稳度过了困难时期,消除了社会不稳定因素.
（二）社会管理缺失因素
辖内某企业多年以内部银行集资名义,长期半公开高息（一般为12%）吸收社会资金.2015年3月初,由于受担保圈风险和经济下行的双重压力,企业资金出现紧张,部分群众要求提出集资款,引发群众聚集“挤提”事件.事件发生后,初步统计涉及集资民众人员达万人以上,涉及金额在5亿元以上.更为严重的是,该企业为某上市公司的关联方,若危机处理不当,可能引发关联上市公司的危机.为防止事态发展,采取的措施主要有,一是企业筹措资金,保证兑付到期集资利息；二是压缩经营资金先行兑付部分小额集资款,减少涉及面；三是政府成立工作组,协调金融机构不抽贷；四是尽量维持生产经营；五是暂停发放企业中层以上人员年金,腾出资金应对提款需求.经过努力,事态相对平稳,化解了危机.
（三）社会金融部门经营不当因素
2000年,某农村基金会由于大部分资金集中用于本乡镇的几个企业,当群众得知这几个企业经营效益不好的情况下,开始陆续到基金会提款,由于准备不足,导致排队等待,过往群众看到提不出款了,在“一传十十传百”的效应下,也加入了提款队伍,尽管党委政府相关部门和人民银行做了大量的解释工作,群众宁愿损失利息也要提出本金,导致挤提事件发生.这个案例虽然过去多年,虽然不是真正意义上的金融机构,但和作为法人金融机构的农村商业银行有较多的共同点,仍然有借鉴作用.据调查,农村商业银行（含村镇银行）普遍存在的问题主要有,一是重企业、轻农户,风险相对集中；二是垒大户,基层行争相对同一企业或者关联企业放款；三是贷款审查不严,尽职调查流于形式,担保互保现象严重；四是信贷人员道德风险较高,甚至出现顶名贷款.
二、应对措施建议
上述三个案例分类只是根据影响金融稳定的主体因素来划分的,其实,现实更为复杂,诱发因素还包括舆论误导因素、企业老板“跑路”因素以及几个因素叠加相互影响等等.正确处置风险,维护区域金融稳定,需要考虑各方面因素,综合采取应对措施,才能达到“保一方平安”的目的.为此,建议：
（一）建立地方党委负总责的金融“维稳”体制机制
从上述案例看单靠人民银行难于维护区域金融稳定.第一,有些因素比如社会集资问题,人民银行可以广泛宣传,正面引导群众远离非法的社会集资,但是,以集团内部银行名义集资,既有隐蔽性,也不违法,人民银行很难出面干涉.第二,出现问题人民银行手段单一.大多数问题是通过金融机构重大事项报告得知,即使第一时间调查反映也已经滞后,而且后续只能了解金融机构行为,并没有实质性的手段.第三,包括金融机构不抽贷人民银行也不能保证做到,贷款业务监管并不属于法定职权.因此,建立地方党委政府负总责、将金融稳定纳入社会维稳体系的机制势在必行.人民银行和银监部门一是要及时反映情况,二是要组织金融机构落实党委政府的措施,三是代表金融机构建议政府打击恶意逃废金融债权行为,保护金融机构利益,才能真正得到党委政府支持,最大限度维护区域金融稳定.
（二）建立处置金融稳定因素的应急机制
现代经济是实体经济与金融高度融合的经济,企业实体风险决定了金融风险具有突发性和区域性,应当建立处置风险因素的应急机制,包括组建政府牵头的应急小组、第一时间了解情况、作出判断、及时反映、统一协调行动等,防止风险扩散和蔓延.
（三）建立健全金融机构监管责任体系
在目前人民银行和监管部门监管割裂的情况下,应当进一步明确各自监管责任,改善监管方式和手段.一是制定完善的应急预案,定期进行应急演练和压力测试.二是应当考虑补充监测指标,发现苗头,及时预警.这应当成为今后的工作重点.人民银行和监管部门尤其应当加大对地方法人金融机构的监管,落实金融稳定责任,建立包括贷款集中度和大额贷款备案等制度,有效防范企业高杠杆风险向金融的倒逼、转嫁.
（四）建立积极稳妥处置风险机制
发生影响金融稳定问题或事件后,要在党委政府和上级行的领导支持下有序开展工作.重点做好收集情况、主动宣传和情况反映.要组织协调金融机构统一行动,最大限度维护金融债权.人民银行要重视舆情监测,坚持舆论引导,减少社会恐慌.同时,运用政策工具对于地方法人金融机构给予再贷款、动用准备金等支持.
（五）建议修改《人民银行法》
从法律层面赋予人民银行一定的职权,处置相关金融稳定问题.可以考虑建立金融稽查队伍,配合司法部门对影响金融稳定的行为进行处置.
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