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有多少中国人,赚够了看大病的钱
伍丽青
重大疾病就像随机摇号, 谁也不知道哪天会摇到谁的头上.有多少人、多少家庭的积蓄足够抵御疾病带来的经济风险、支付重症监护病房一日千金的账单？如果积蓄不够,那该怎么办呢？
七百万人因病致贫
中国人的腰包虽然还不够鼓,但是医疗账单却已经叠了起来.2016 年,中国的医疗卫生总费用达到了 46344 亿元, 平均下来大约每人花了 3351 元（个人支付占 70%）.考虑到同一年中国居民人均消费支出只有 17110 元（农村居民人均消费支出更是只有 10129 元）,这个医疗支出的占比相当惊人.
巨额的医疗费用已经成为了中国人肩上最沉重的负担之一.当一个家庭必须通过降低生活水平来支付医疗费用的时候,就认为该家庭发生了“灾难性卫生支出”.如何衡量灾难性卫生支出,不同国家地区均有不同的标准,而世界卫生
组织给出的定义是,当卫生支出超出了某段时期内家庭总消费的 40% 时,就认为发生了灾难性卫生支出.
根据 2008 年第四次国家卫生服务调查的数据,当将中国家庭按照收入分为五个层次的时候,最贫困组、次贫困组、一般组、次富裕组到最富裕组发生灾难性卫生支出的比例分别 为 15.8%,14.4%,12.8%,
11.4%,10.7%,情况比越南还差.可见即便是富贵人家,也不见得能经得起病魔的折腾.除了致死率高外,流感住院的花销也很惊人.2013 年的一项回顾性调查显示,流感病人的平均住院花费达到了 9594 元,其中来自城市的病人平均要花掉 9436 元,农村患者平均要花掉 10287 元,分别占到城乡人均可支配收入的 31% 和113%.
尽管流感带来的经济损失惨重,但无论如何也无法跟因病致贫的大户肿瘤相比.中国人就连肿瘤发病率都要比国际平均水平更高.国家
癌症中心于 2012 ～ 2014 年调查了 14594 名癌症患者,其中77.6% 的人表示患病给家庭带来了难以承受的经济负担.
从费用上看,全国肿瘤患者平均每次住院费用为 24018 元,考虑到病人在治疗过程中一次住院,总体花费在 6 ～ 8 万左右,如果再考虑维持治疗期间的费用,那么癌症治疗花费最保守的估计将在 10 万左右.对于那些需要移植、并发感染的血液肿瘤病人来说,费用动辄可以超过一百万.
一寸光阴一寸金
提起巨额的医药费,就不得不提起重症监护室（ICU）.顾名思义,重症监护室就是为重症病人特设的监护病房.它跟普通病房的主要区别就是拥有各种监护设备,能够时刻监护重症病人的病情变化,便于随时抢救.在 ICU,医生护士随时都守在监护设备边,因为谁也不知道什么时候,病人的心跳呼吸就会停止.
中国ICU 的起步相当晚,1982 年,协和医院才建立了全中国第一间ICU,当时里面只有一张病床.由于建设要求和医治难度较高,此后ICU 的发展速度并不如人意,直到 1989 年底,卫生部将“拥有ICU 病房” 定为三甲医院评选的硬性指标后,ICU 才在中国大地如雨后春笋一样涌现.
ICU 刚刚开始普及的时候, 就已经因为极其昂贵的收费而声名鹊起.根据 1989 年第四季度北京数家三甲医院的数据, 当时普通住院病人的平均医疗花费是 1600 元左右,而住进ICU 的病人的平均花费达到了24524 元,是普通病人的 14 倍以上.
近三十年过去了,ICU 依然还是那么贵.根据 2011 ～ 2012 年北京 13 家顶级三甲医院的ICU 住院数据,每位患者在ICU 平均花掉了 9.7 万元,而如果加上他们在普通病房的花销, 每个ICU 患者的平均住院费用则达到了 14.6 万元.
为什么住 ICU 会那么贵呢,钱都花到哪里去了？
中国患者在入住 ICU 期间,有 42.2% 的费用花在药物上,有 20.1% 的费用花在了一次性医疗耗材上,另外,ICU 的花销里还有 15% 的实验室检查费用,以及 8.7% 的医务人员的人工成本.
由于进口药品和耗材的效果明显优于国产,所以往往是重症病房的首选.ICU 的检查费用跟普通病房是一样的,但由于重症病人病情变化快,所以做的检查多,相应费用就提高了.进入ICU 的患者和家属, 必须做好花光了钱、但依然人财两空的心理准备.
没钱怎么办
对于中国人来说,一旦罹患重大疾病,全家卖房筹集医疗资金的选择并不罕见.但是, 全国家庭自有住房套数平均只有 1.044 套,并没有多余的住房可以卖,更不要说农村家庭的住房还有 85.62% 属于难以变现的自建住房.换句话说, 卖房已经是大多数人筹钱治病的终极手段,但即便如此,也依然不能保证够用.
在这样的困境之下,医保又能帮到多少呢？ 2012 年开始,城乡居民大病保险制度陆续在各地启动,作为对普通医保的补充.然而,由于目前政策的不完善不成熟,大病医保尚没能如预期一般解决居民因病致贫的问题.再者,大病医保的报销目录跟普通医保大同小异,除了少部分地区为大病医保单独设置了特殊药品目录外,在大部分地区,很多昂贵的肿瘤靶向药物、高级的抗生素依然需要自费购买.虽然大病医保号称报销比例不低于
50%,但实际操作时,病人需要自费承担的医疗费用往往还是会超过这个比例.
花光积蓄卖房卖车之后, 医保报不了的部分,患者和家属要从哪里筹钱？
答案是借债看病.2010 年出版的《中国中低收入群体医疗服务与医疗保障研究》中提到,对城市家庭来说,自付的医疗费用中,有 8.9% 需要靠借债弥补；而对于农村家庭, 则高达 20% 的费用需要借债才能筹集到.
等可以借的钱都借完了之后,慈善救助便是很多人最后一根救命稻草.虽然近年来网络捐赠弄得红红火火,但与庞大的医疗负担相比,依然是杯水车薪.
卫计委负责人曾于去年 6 月召开的全国扶贫与健康会议上做出承诺,保证将在 2020 年时确保每个重病患者都能够得到合适的治疗,但这个承诺显然不足以让所有人安心.
对于一时半会发不了财的普通人来说,要怎么样才能抵御高昂医疗费用带来的风险呢？答案很老土,爱惜身体, 勤加锻炼,有不适及早就医, 有闲钱的可以再买点赔付额度高一些的商业保险.实在没办法,就祈祷噩运不要降临到自己和家人的头上.
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