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理财中的“保本”承诺,如今是越来越少.
近日,证监会公布保本基金改名为“避险策略基金”,从 “保本”到“避险”变化,意味着今后基金产品不能再承诺保本,万一发生了亏损,投资人自行承担,不会再有刚性兑付.
不少人看到这个消息,可能还是非常惊讶：不保本了怎么投啊？其实,打破保本刚兑,近年来已经在投资理财市场中悄然发生.
就拿大家觉得最保本的银行理财产品来说,实际上早在201 4年,就有银行推出净值型理财产品,就是银行出于打破刚兑的需求,净值型理财产品不承诺收益,定期开放申购赎回,提供净值查询,投资风险由投资者承担.
此外,债券市场的刚兑也被频繁打破.一般民营企业发债,大家觉得风险高,对国企央企的债券,往往存在刚兑预期.但是,自201 5年发生首例国企违约事件以来,债券违约主体从民营企业扩大到央企,2016年地方国企开始出现债券违约.
大家要知道,低风险的银行理财、信托、基金产品,其投资方向都以债券为主,大部分保本产品中的债券占比甚至都超过80%.
所以,债券市场的震荡,实际上会引起理财市场的连锁反应,债券市场出现违约,最终会导致众多理财产品亏损,而且随着利率市场化,所谓的“无风险利率”只会越来越低,市面上的理财产品哪里还有什么保本可言？
几十年来,大家都对保本刚兑习以为常,投资理财时潜意识里就有“刚兑预期”,把理财当作存款,只盯着收益有多高.这也逼得金融机构、P2P等不得不尽量提高收益率,不得不在高收益的情况下还要承诺保本.
这也是很多国外经济专家,回国工作的金融人士对国内金融市场感到不可思议的地方.因为在国外尤其是欧美,从来都没有 “保本保息”这样的理财产品.
保本基金的更名,实际上已经标志着理财市场全面告别刚兑时代.对于我们投资者而言,告别“保本刚兑”,建议从以下几方面重塑理财观：
首先,破除“负盈不负亏”的想法.
投资有风险,这五个字可不是说说而已,就是告诉你：本金有亏损的风险！因此,在投资任何理财产品时,都要有本金可能亏损的预期,你自己这样才能形成谨慎投资的观念.
其次,要提升匹配收益与风险的能力.
保本不意味着不亏损,不保本也不意味着一定亏损.实际上,亏损的风险主要来自于投资与风险的匹配度.
比如说,现在有一款P2P产品年化收益30%,你肯定不会投,因为远超行业平均水平,亏损的风险远大于投资收益.
一定要牢记“收益与风险成正比”,想要多高的收益就要承担多高的风险,当你看不清风险有多大时,最聪明的方法就是降低你的预期收益.
最后,不断学习理财知识.
打破刚兑,投资者回归“买者自负”,对投资能力要求越来越高,要跟上理财市场的风云变化,就要不断学习理财知识,提升理财的专业水平.
总而言之,打破刚兑不必恐慌,这是理财市场走向健康成熟的必经之路.识别风险、承担风险,同时实现与其风险匹配的合理收益,才是投资理财的应有之义.
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