银行外币理财产品芳华再现,本文是理财产品方面电大毕业论文范文与理财产品和外币和芳华类本科论文怎么写.
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美联储加息利好外币理财,对于未来有明确的外币需求的稳健型投资者,可以持有外汇,并择机购买外币稳健型理财产品,以获得更高收益率.
文/ 本刊记者 赵新江
由于预期收益率整体偏低,外币理财产品的市场一段时间以来相对低迷.但是从去年下半年开始,银行外币理财产品收益率逐渐上涨,部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到3%以上,银行外币理财产品“芳华”再现.
收益率稳步上涨
据《理财》杂志记者了解,银行发行的外币理财产品主要以保本和非保本两种类型为主,从去年下半年开始,外币理财产品不仅发行数量增加,收益率也在逐渐上涨,最近不乏有美元产品表现抢眼,部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到3%以上.
以某股份制银行为例,2018年元旦刚过,该行发行了两款保本保证收益型的美元产品,起购金额均为8000美元,投资期限分别为半年和1年,预期年化收益率分别为2.5%和2.6%.而去年上半年,此类型的产品预期收益率仅为1.8%.在收益率上,非保本浮动收益型始终保持领先,该行发行的另外三款非保本浮动收益型的美元产品,投资期限分别为198天、3年和5年,预期年化收益率分别为2.8%、3.2%和3.4%.
1月10日,《理财》杂志记者在郑州走访一些股份制银行,部分银行已经恢复发行外币理财产品,虽然种类单一,只发行美元类产品,但是预期收益率都在2%以上,而且属于保本保证收益型产品.
通过选取美元、英镑、港币、欧元和澳元五类银行封闭式外币理财产品分析.据普益标准统计,2016年12月至2017年11月各商业银行共发行封闭式外币理财产品1724款,较2016年增长近6%.其中预期收益型理财产品1722款,占比99.9%；净值型2款,占比0.01%.
从收益率上看,去年外币理财市场的收益具有平缓上涨趋势,统计期内12个月平均收益率为1.76%.2017年3月平均收益率最低,仅为1.59%；经过连续上涨后,2017年9月平均收益率达到最高,为1.96%,上涨超过37BP.从币种类型上看,美元理财产品共发行1329款,发行数量占比高达77.18%；其次是澳元理财产品和英镑理财产品,占比分别为10.74%和6.85%；发行量最少的为欧元理财产品.收益率上,美元和澳元理财产品平均收益率最高,分别为1.88%和2.02%.
国有银行发行量大
对于不同银行类型的封闭式外币理财产品,根据普益金融数据平台的数据汇总,发行数量上,国有大型银行的发行能力最为突出,几乎每月的发行量占比均在50%左右,其次为股份制银行,发行量最少的是外资银行,12个月内仅发行91款封闭式外币理财产品.
收益率上,股份行和城商行在12个月内始终处于领先状态,平均收益率分别为2.09%和2.08%；国有行始终垫底,平均收益率为1.47%.
比如中信银行外币“薪金煲”前期推出的美元产品年化收益率为0.88%,约是活期存款收益的18倍.而近期,该行又再次提高收益水平,唤醒客户手中沉睡的美元,让闲置美元“活”起来.
中信银行的工作人员向《理财》杂志记者介绍,该外币“薪金煲”主要可以满足外汇投资客户（尤其是保证金投资客户）、境外经商客户、海外工作客户、子女留学客户的外币灵活增值需求,能有效解决资金闲置和分散的问题,给客户账户上的活期外币资金带来更高的收益,且对客户资金流动性无影响.
普益标准统计显示,在发行数量上,非保本浮动收益型外币理财产品发行量最大,其次是保证收益型,保本浮动收益型发行量最小.在收益率上,保证收益型始终保持领先,平均收益率达1.98%,且有持续上涨趋势；其次是非保本浮动收益型,平均收益率为1.71%；最低的为保本浮动收益型,平均收益率为1.41%.
利好来自美联储加息
2017年经历的人民币升值过程,让各类外币理财产品的实际收益继续下滑,然而,自美联储2016年12月开启联邦基金利率加息进程后,美元逐渐进入加息通道；2017年12月2日,美国国会参议院通过大规模减税法案,美国企业市场竞争力很可能进一步提升.普益标准研究员预计,按照长期市场预期来看,美元走强可能性较大,后期稳健型美元理财产品发行量有望进一步提升.
2017年12月14日,美联储宣布加息25个基点,将联邦基金利率目标区间上调至1.25%～1.5%.香港金管局上调基准利率25个基点至1.75%,此次为香港金管局年内第三次跟随美联储加息,港币贬值压力有所缓解,预计长期以来港元理财产品发行数量较少的局面有望得以改变.
把控风险切忌跟风
不过银行外币理财也存在一定的风险,例如重要经济指标的变动、爆发政变、政府政策的改变等等.那么对于银行外币理财投资中的风险究竟怎样避免呢？中国银行河南省分行王笑颜表示,对于未来有明确的外币需求的稳健型投资者,持有外汇,并择机购买外币稳健型理财产品,可以获得更多收益.但是,投资者也一定要理性投资,不要盲目配置外币理财产品.首先,投资者需摆正心态,外币投资有得有失,在投资中切不可出现侥幸心理,认为自己可以再等等,也许收益会更多或者损失会变小,市场随时在变,随着市场走势改变自己的投资策略也是必要的.
其次,投资者需提高自己的投资技巧,不可单纯靠“我感觉”“我觉得”去下单投资,外币行情虽然走向不定,但均有理可循,若掌握了其因果线索,当会大大提高的收益概率.
最后,投资者需时刻关注市场动向,关注市场暗藏的风险,及时做出反应,不谈收益,至少可以减少自己的损失.
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