京津冀普惠金融协同,该文是普惠金融相关学士学位论文范文和京津冀和普惠和协同方面学年毕业论文范文.
普惠金融论文参考文献：
沈艳兵
（天津社会科学院,天津300191）
[摘 要]普惠金融作为我国金融发展的重要内容越来越受到国家的重视.同时,普惠金融也是京津冀金融一体化和京津冀协同战略中的重要组成部分.京津冀普惠金融协同发展既能促进三地金融一体化的进程,也能在一定程度上推进京津冀协同发展战略.加快推进京津冀普惠金融的发展,可以依托互联网等高科技手段,建立京津冀一体化普惠金融平台,共同防范金融风险.
[关键词]京津冀；普惠金融；金融一体化；协同发展
[中图分类号]G21 [文献标志码]A [文章编号]1003-0166(2017)08-0041-03
doi:10.3969/j .issn .1003-0166.2017.08.008
1 京津冀普惠金融协同发展的研究背景
1.1京津冀协同战略为普惠金融的发展创造了便利条件
2015年随着《京津冀协同发展规划纲要》（以下简称《规划纲要》）的审议通过,京津冀协同发展战略的序幕开始正式拉开.《规划纲要》确立了三地协同发展的顶层设计,而在之后相当长的时间里是顶层设计落地的具体实施过程.京津冀经济一体化是京津冀协同发展战略中的重要内容,而金融一体化又是京津冀经济一体化的关键,金融一体化包括政策、服务、发展、监管等多个范围.发展普惠金融是金融一体化的重要部分.普惠金融体系作为覆盖范围最广、惠及人群最多的金融体系有利于缓解京津冀地区的“三农”问题、中小微企业贷款难等问题.京津做为协同发展中的大城市,金融业相对发达,北京拥有较多的金融机构总部和集团公司总部,资金量非常充裕,存贷比例相对较低,能较为充分的满足资金需求：天津滨海新区作为国家金融改革试验区,拥有先行先试的特权,也吸引了大量金融机构和资金进入,为天津普惠金融的发展创造了诸多便利条件：河北省作为我国的农业大省,无论是产业发展还是引资能力、存贷比例等都相对较低.京津冀协同战略的实施为三地金融资源的共享和协同发展创造了条件,京津富裕的资金可以寻找到更多的投资渠道,而对资金需求强烈的人群和地区则有了更多获得资金的可能.京津冀协同发展战略及京津冀金融一体化可以打破金融的地区分割,通过互惠互利的原则进行金融资源的跨区域自由流动,实现真正的三地为一体的金融普惠四.
1.2 国家普惠金融发展战略为京津冀普惠金融指明了发展方向
一直高度重视普惠金融的发展,2015年《政府工作报告》就提出大力发展普惠金融,让更多经济主体都能享受金融服务.2016年年初,国务院发布了我国首个普惠金融发展的国家级战略规划《推进普惠金融发展规划2016-2020年》,该《规划》确立了我国未来发展普惠金融的指导思想、基本原则和发展目标等.同时特别提出了互联网金融和大数据技术对普惠金融发展的重要推动作用.京津冀普惠金融的发展可以在《规划纲要》这个大框架的指导下,通过借助互联网金融、大数据、区块链等新技术手段,积极引导京津冀普惠金融协同发展,降低三地的金融交易成本,扩展金融服务半径,不断拓展京津冀普惠金融服务的广度和深度,为更多的客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务.
1.3共享金融是京津冀普惠金融发展的可靠途径
近几年,共享经济作为经济增长的新亮点不断发展壮大,共享金融作为共享经济发展中的一部分,主要包括“金融市场化、金融服务实体、互联网金融、普惠金融等一系列金融演进方向和理念.共享金融体现了长期、深层的金融模式与功能变革閤”.京津冀普惠金融的发展需要打破行政壁垒,实行三地联动整体发展战略-当前高科技在金融领域中的应用及金融业务电子化、网络化的普及等都为京津冀金融一体化和共享金融的实现提供了重要保障.共享金融在实现“普惠”方面具有独特的优势,是促进京津冀普惠金融发展的可靠途径之一.在金融需求者中,银行往往会偏好大客户而忽略农民、中小企业等弱势群体,而共享金融模式可以利用现代化的手段让资金供需双方直接交易,减少中间环节和交易成本,最大限度的提高资金使用效率,当然也会产生一定的风险,只要防控得当即可.
2 京津冀普惠金融协同发展的环境考察
2.1政治环境
“普惠金融的发展受其所处的政治法律环境的制约,政府政策方针、法律法规等的变化对普惠金融造成影响：因此,政治法律环境的稳定与否是发展普惠金融的保障性条件.”京津冀协同战略早在20世纪80年代实施国土整治时就已开始, 之后本世纪初召开了各界人士参与的京津冀区域合作论坛,这两次协同发展只是局部的、规划层面的联合,而真正的落地应该是2015年《京津冀协同发展规划纲要》的出台和落实.之后京、津、冀先后审议通过各自贯彻《规划纲要》的具体实施方案,三省市从行政层面开始积极推动京津冀协同发展战略,让顶层设计真正落地.三地都把发展普惠金融作为协同发展的一项重要内容,天津出台了《天津市普惠金融发展实施方案》,北京出台了《普惠金融发展和民族贸易民族特需商品生产贷款贴息专项资金管理办法》,河北省出台了《河北省普惠金融发展实施方案》,三地都从政策层面明确了普惠金融发展的具体方案.同时,最近出台的雄安新区战略也会为京津冀普惠金融的发展创造更多的机会.
2.2经济环境
经济发展对金融的促进作用是非常明显的,普惠金融的发展与其所处的经济环境密切相关.京津冀经济区作为我国第三大经济增长极,有着良好的经济基础.从经济总量来看,2016年京津冀GDP总量占全国的10.03%,其中,河北省总量最大,首次迈入3万亿大关,其次是北京；从增速来看,天津增速最快为9.00%,北京(6.7%)和河北(6.8%)的增速也等于或略高于全国平均增速( 6.7%)；从人均GDP来看,天津、北京高于全国前两位,河北则处于19位；从产业结构来看,北京和天津第三产业都居于首位,北京第三产业比重尤其高,河北则是第二产业居首位,三地产业梯度发展特征明显.京津冀良好的经济环境为普惠金融的发展创造了良好的条件.
2.3科学技术环境
科技是社会生产力最活跃的因素之一,科技发展水平及其在金融领域的应用直接影响了金融创新和普惠金融的实践.京津冀拥有丰富的科技资源, 三地共有高等院校266个；2016年专利申请量与授权量分别为35.01万件和1721万件.三地的科技创新尤为活跃,北京以中关村为核心的科技创新优势显著-天津以滨海新区为主力的科技研发和科技转化能力明显,河北拥有巨大的技术承接的潜力,三地科技呈梯度发展,相互衔接,为推动京津冀科技创新协同发展奠定了良好基础.作为普惠金融重点发展领域的农业和科技小微企业的技术环境也不断改善,其中,京津冀三地农科院共同签署了《京津冀协同发展农业科技合作协议》,并成立了三个联合实验室：天津积极推进自主创新示范区建设,引进北京高水平研发机构,滨海新区的众创空间成为全国首批国家专业化众创空间,全年新增科技型中小企业14 737家等等.
3 京津冀普惠金融发展概况
3.1三地金融机构积极合作,普惠金融协同发展取得成效
京津冀金融一体化是推进京津冀协同发展战略的重要支撑,为了尽快融入协同战略,三地的金融机构纷纷出台具体措施,积极推进京津冀金融合作,如在贷款业务上,小微企业、农民、个体客户等也可以在三地*贷款,视同享受同城贷款服务,解决了一些群体贷款难的问题.同时,京津充裕的资金可以向需求量大,而资金量小的河北移动,解决了很多中小微企业和人群的融资难困境.同时,三地政府都积极推进普惠金融的发展,北京已经构建了“服务‘三农’、服务中小微企业和服务社区”的综合金融服务体系.北京银行推出小微贷、循环贷等特色产品以及“见贷即保”等普惠合作模式：天津实施了“中小微企业贷款补偿机制”,健全融资担保体系,引导金融机构精准扶持：河北积极创新农村小额信贷服务体系,努力扩大农户小额信用贷款的覆盖面.
3.2互联网金融推动了京津冀普惠金融的协同发展
近几年,我国互联网金融发展迅猛,京津冀区域的互联网金融发展在全国也处于较为领先的地位.“成立了全国首家面向互联网金融领域的创新孵化基地、发布了我国首个互联网金融发展指数、多次举办京津冀互联网金融发展高端论坛”.互联网金融的特性决定了其能迅速打破地域和行政限制-拓宽传统金融覆盖面,助推京津冀三地金融实现融合发展,加强普惠金融向金融便利化和降低企业金融运营成本等方面发展.三地互金业务的快速发展为三地金融客户,特别是小微企业提供了便捷的、低成本的融资服务.
3.3三地普惠金融发展水平不平衡,差异较大
根据学者于晓红等对全国各省市普惠金融发展水平的测算研究阁中显示,在2012-2014年,北京、天津普惠金融发展水平在全国30个省市中一直居于第2位和第3位,而河北省的排名则略有变化,分别居于22位、24位和19位. 可见,河北省普惠金融的发展与京津比还有较大的差距.在第三届互联网金融外滩峰会上发布的《北京大学数字普惠金融指数》中北京的数字普惠金融指数居全国第2位,天津排第7位,河北省则排在28位,虽然在数字普惠金融领域,地区间的差距正在逐渐缩小,但京津冀三地的差距仍然存在.
4 京津冀普惠金融协同发展的对策建议
京津冀区域整体定位体现了“一盘棋”的思想,即突出功能互补、错位发展、相辅相成.三省市普惠金融的协同发展方向也要符合京津冀协同发展战略需要,以服从和服务于区域整体为目标,打造覆盖面广,效率高的京津冀普惠金融发展体系.为此,提出以下几点对策建议.
1)三地应重点发展数字普惠金融.
当前,普惠金融的发展渐渐被各部门所重视,而面对突飞猛进的新科技发展,普惠金融发展又面临新的挑战,金融产品、金融服务、金融监管等难题依然存在,因此,加大力度发展数字普惠金融是当前研究机构所主推的.数字普惠金融的特点是地理穿越性强,它能跨域地域限制,直接实现融资服务,使金融资源能向弱势群体转移,这正是京津冀普惠金融的协同发展所需要的.京津冀普惠金融协同发展的关键是能否提高三地中小微弱人群和企业发展能力.数字普惠金融的特点决定了无论是在覆盖程度还是使用深度、数字支持下的服务程度、互金产品创新方面都降低了客户的准入门槛,使金融普惠的发展更进一步.
2)加强三地深层次合作,联合防范金融风险.
京津冀金融协同合作还有很多问题,如三地资金分布很不平衡,北京、天津的资金量远远高于河北省；三地资金的回报率和地区成本差异明显等.三地金融机构特别是银行部门分开管理的模式严重影响了金融资本在地区间的快速流动,削弱了金融对京津冀区域经济发展的促进作用.三地只有加强更深层次的金融合作,在金融政策和一些具体措施上实现统一,才能更好推动京津冀区域的经济增长-京津冀金融协同发展也意味着金融风险的增大；因此,需要搞好三地联合风险管控设计,防范金融风险,把金融要素市场、金融主体、后台服务、金融创新等各方协调起来,围绕京津冀区域协同发展的核心,实现京津冀三地普惠金融发展的共荣、共进和共安.
3)建设京津冀普惠金融协同发展的互联互通体系.
要实现京津冀金融协同,需要依赖诸多的因素,如信用体系、信息共享体系和支付清算体系等等,而这些体系只有实现互联互通和不断地优化完善才能有助于三地普惠金融体系的发展.在信用体系建设方面-三地应建立统一的较为全面的信用评价体系,整合三地金融、政府、企业等多种数据资源,结合已有的征信系统,建立京津冀信用评价数据库,为金融资本提高流动性、决策性、安全性和使用效率等提供保障.在支付清算体系的建设方面,研究建立三地统一的同城化的支付清算系统,实现资金便利流通,真正做到金融结算“无缝对接”.在信息共享建设方面,应该根据实际需要对统计数据从统计口径、统计标准与统计内容等方面进行规范,积极搭建金融信息等各类信息的共享平台,为实现三地普惠金融协同发展提供良好的信息保障.
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